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貸款拿不下信用卡秒拒?征信升級后,這七種行

時間:2020-04-03 17:59來源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
隨著經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展,貸款這項金融工具也成為了我們平常常用的一個融資渠道。尤其是需要大額資金的時候,就得找銀行幫忙了。不過隨著征信體系的完

隨著經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展,貸款這項金融工具也成為了我們平常常用的一個融資渠道。尤其是需要大額資金的時候,就得找銀行幫忙了。

不過隨著征信體系的完善,想要辦下銀行貸款來,并不是想辦就一定能下來,還是要看自己日常的資金使用習慣是否正常。

在2020年二代征信上馬后,結(jié)合金融科技和大數(shù)據(jù)的作用,銀行對于風控的把握也越來越系統(tǒng)化。那么在哪些情況下,銀行會拒絕給你貸款呢?今天我們就聊聊這個話題。

貸款拿不下信用卡秒拒?征信升級后,這七種行為一定要避免!

信用卡大額套現(xiàn)

不少人在辦理信用卡的時候都會陷入一個誤區(qū),辦卡就為了套現(xiàn)用的。實際上,這樣的想法會讓你游走在違法違規(guī)的邊緣。

雖然信用卡的額度消費是沒有什么明確規(guī)則的,正常消費就不存在任何問題,但如果經(jīng)常一筆訂單刷掉卡片的80%額度,在當前升級后的系統(tǒng)中,就有可能被套現(xiàn)的標簽命中。而一旦多個標簽交叉打上, 就有可能會被銀行重點監(jiān)控,判定為套現(xiàn)。未來一旦風控收緊,有可能會被銀行或整個銀行業(yè)拉黑,影響自己往后的借貸申請。

征信連三累六

“連三累六”其實是“連三”與“累六”的合稱,“連三”是指連續(xù)三個月逾期還款,而“累六”是指累計六次逾期還款。

因為都屬于逾期還款所以常常會連在一起說,這兩種情況在銀行看來都是屬于很嚴重的信用污點了,一定會被劃分到“問題客戶”屬于高危貸款人群進入“黑名單”,今后的貸款等等都會有很大被拒風險。

相比“累六”“連三”的風險性更大,因為連續(xù)三個月逾期還款銀行對你的還款能力絕對是存在質(zhì)疑的,累計六個月的逾期還款有可能是常年使用信用卡偶爾逾期還款,存在用戶疏忽造成的概率。但是連續(xù)三個月的逾期還款一定是某段時間該用戶存在資金鏈斷裂的情況,還款能力不足。

征信查詢次數(shù)過多

如果你的征信在一年內(nèi)被查詢多次,從銀行的角度來說也是有較大的風險。

正常情況下,征信的查詢只有有資格的機構(gòu)才能進行,而一旦有機構(gòu)對你的征信進行查詢了,意味著你在短時間內(nèi)有嚴重的資金空缺,著急的想辦法填補,也意味著貸款人具有很大的風險。

常規(guī)情況下,如果你的征信半年查詢記錄就超過5次,我們建議不要再申請借款,畢竟在這樣的情況下大概率都是不會通過的。

大額欠款未結(jié)清

這個從字面意義上非常好理解,假如你的名下還有一筆較大金額的欠款沒有結(jié)清,那么這個時候再申請信用卡和貸款,是很難成功的。

從系統(tǒng)中的情況來看,你名下的欠款已經(jīng)占用了個人的信用額度。銀行出借貸款信用卡不僅僅要參考個人的信用記錄,還要根據(jù)申請人目前的經(jīng)濟狀況、收入狀況以及當前名下總信用額度,來還判斷你是否還有能力再償還更多的錢。

逾期

假如你目前名下還有一筆逾期未還的款項,這個時候若是再去申請信用卡貸款,也是無法成功的。

信用卡逾期并不是說過了最后還款日不還,而是指到了下個月賬單日不還才算逾期。逾期不還款會影響征信和產(chǎn)生違約金、利息,被定性為惡意透支,就屬于違法行為,嚴重的會被法院起訴、坐牢 。

名下網(wǎng)貸過多

雖然網(wǎng)貸是這兩年的新型金融產(chǎn)品,但從本身的性質(zhì)來看,如果你名下?lián)碛泻芏嘈☆~網(wǎng)貸,銀行不僅會覺得你是一個沒有自律性的人。

更重要的是,上征信的網(wǎng)貸會被單拉出列,銀行會根據(jù)你當下的欠款額度,質(zhì)疑你的經(jīng)濟能力和還款能力,從而拒絕你的申請。

個人負債比重不能高,如果達到70%以上,銀行將會被認定為風險較高

為他人債務(wù)巨額擔保

不要輕易為他人提供擔保,雖然個人并沒有在銀行借款,但是如果給他人擔保了巨額債務(wù),也會被銀行認定存在潛在的還款風險。

值得注意的是,個人一旦失信除了無法貸款還會影響到生活中的點滴。

打上失信標簽后,未履行債務(wù)的失信人將被采取限制消費措施,失信人不得有高消費及非生活和工作必需的消費行為,包括限制乘坐飛機、列車軟臥、限制子女就讀高收費私立學校、限制買不動產(chǎn)以及高檔裝修房屋等。

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