隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，貸款這項(xiàng)金融工具也成為了我們平常常用的一個(gè)融資渠道。尤其是需要大額資金的時(shí)候，就得找銀行幫忙了。
不過(guò)隨著征信體系的完善，想要辦下銀行貸款來(lái)，并不是想辦就一定能下來(lái)，還是要看自己日常的資金使用習(xí)慣是否正常。
在2020年二代征信上馬后，結(jié)合金融科技和大數(shù)據(jù)的作用，銀行對(duì)于風(fēng)控的把握也越來(lái)越系統(tǒng)化。那么在哪些情況下，銀行會(huì)拒絕給你貸款呢？今天我們就聊聊這個(gè)話題。
不少人在辦理信用卡的時(shí)候都會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)，辦卡就為了套現(xiàn)用的。實(shí)際上，這樣的想法會(huì)讓你游走在違法違規(guī)的邊緣。
雖然信用卡的額度消費(fèi)是沒(méi)有什么明確規(guī)則的，正常消費(fèi)就不存在任何問(wèn)題，但如果經(jīng)常一筆訂單刷掉卡片的80%額度，在當(dāng)前升級(jí)后的系統(tǒng)中，就有可能被套現(xiàn)的標(biāo)簽命中。而一旦多個(gè)標(biāo)簽交叉打上， 就有可能會(huì)被銀行重點(diǎn)監(jiān)控，判定為套現(xiàn)。未來(lái)一旦風(fēng)控收緊，有可能會(huì)被銀行或整個(gè)銀行業(yè)拉黑，影響自己往后的借貸申請(qǐng)。
征信連三累六“連三累六”其實(shí)是“連三”與“累六”的合稱，“連三”是指連續(xù)三個(gè)月逾期還款，而“累六”是指累計(jì)六次逾期還款。
因?yàn)槎紝儆谟馄谶€款所以常常會(huì)連在一起說(shuō)，這兩種情況在銀行看來(lái)都是屬于很嚴(yán)重的信用污點(diǎn)了，一定會(huì)被劃分到“問(wèn)題客戶”屬于高危貸款人群進(jìn)入“黑名單”，今后的貸款等等都會(huì)有很大被拒風(fēng)險(xiǎn)。
相比“累六”“連三”的風(fēng)險(xiǎn)性更大，因?yàn)檫B續(xù)三個(gè)月逾期還款銀行對(duì)你的還款能力絕對(duì)是存在質(zhì)疑的，累計(jì)六個(gè)月的逾期還款有可能是常年使用信用卡偶爾逾期還款，存在用戶疏忽造成的概率。但是連續(xù)三個(gè)月的逾期還款一定是某段時(shí)間該用戶存在資金鏈斷裂的情況，還款能力不足。
征信查詢次數(shù)過(guò)多如果你的征信在一年內(nèi)被查詢多次，從銀行的角度來(lái)說(shuō)也是有較大的風(fēng)險(xiǎn)。
正常情況下，征信的查詢只有有資格的機(jī)構(gòu)才能進(jìn)行，而一旦有機(jī)構(gòu)對(duì)你的征信進(jìn)行查詢了，意味著你在短時(shí)間內(nèi)有嚴(yán)重的資金空缺，著急的想辦法填補(bǔ)，也意味著貸款人具有很大的風(fēng)險(xiǎn)。
常規(guī)情況下，如果你的征信半年查詢記錄就超過(guò)5次，我們建議不要再申請(qǐng)借款，畢竟在這樣的情況下大概率都是不會(huì)通過(guò)的。
大額欠款未結(jié)清這個(gè)從字面意義上非常好理解，假如你的名下還有一筆較大金額的欠款沒(méi)有結(jié)清，那么這個(gè)時(shí)候再申請(qǐng)信用卡和貸款，是很難成功的。
從系統(tǒng)中的情況來(lái)看，你名下的欠款已經(jīng)占用了個(gè)人的信用額度。銀行出借貸款信用卡不僅僅要參考個(gè)人的信用記錄，還要根據(jù)申請(qǐng)人目前的經(jīng)濟(jì)狀況、收入狀況以及當(dāng)前名下總信用額度，來(lái)還判斷你是否還有能力再償還更多的錢。
逾期假如你目前名下還有一筆逾期未還的款項(xiàng)，這個(gè)時(shí)候若是再去申請(qǐng)信用卡貸款，也是無(wú)法成功的。
信用卡逾期并不是說(shuō)過(guò)了最后還款日不還，而是指到了下個(gè)月賬單日不還才算逾期。逾期不還款會(huì)影響征信和產(chǎn)生違約金、利息，被定性為惡意透支，就屬于違法行為，嚴(yán)重的會(huì)被法院起訴、坐牢 。
名下網(wǎng)貸過(guò)多雖然網(wǎng)貸是這兩年的新型金融產(chǎn)品，但從本身的性質(zhì)來(lái)看，如果你名下?lián)碛泻芏嘈☆~網(wǎng)貸，銀行不僅會(huì)覺(jué)得你是一個(gè)沒(méi)有自律性的人。
更重要的是，上征信的網(wǎng)貸會(huì)被單拉出列，銀行會(huì)根據(jù)你當(dāng)下的欠款額度，質(zhì)疑你的經(jīng)濟(jì)能力和還款能力，從而拒絕你的申請(qǐng)。
個(gè)人負(fù)債比重不能高，如果達(dá)到70%以上，銀行將會(huì)被認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)較高
為他人債務(wù)巨額擔(dān)保不要輕易為他人提供擔(dān)保，雖然個(gè)人并沒(méi)有在銀行借款，但是如果給他人擔(dān)保了巨額債務(wù)，也會(huì)被銀行認(rèn)定存在潛在的還款風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，個(gè)人一旦失信除了無(wú)法貸款還會(huì)影響到生活中的點(diǎn)滴。
打上失信標(biāo)簽后，未履行債務(wù)的失信人將被采取限制消費(fèi)措施，失信人不得有高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為，包括限制乘坐飛機(jī)、列車軟臥、限制子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校、限制買不動(dòng)產(chǎn)以及高檔裝修房屋等。
