剛剛，金融圈發(fā)生了一生歷史意義的大事！時(shí)下中國最火的區(qū)塊鏈技術(shù)有金融應(yīng)用落地！中國銀行推出國內(nèi)首個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的債券發(fā)行系統(tǒng)，并成功運(yùn)用于中行200億小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的發(fā)行。系統(tǒng)建設(shè)秉承中國銀行“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，以客戶體驗(yàn)為中心，以區(qū)塊鏈技術(shù)為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力，從設(shè)計(jì)研發(fā)到實(shí)施落地實(shí)現(xiàn)“全鏈路”自主可控，打造規(guī)范、智能、透明的線上債券發(fā)行簿記流程。
一、中行本次首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)行系統(tǒng)，有如下3個(gè)亮點(diǎn)：
1、構(gòu)建區(qū)塊鏈平臺(tái)，信息透明可信
基于區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)計(jì)債券業(yè)務(wù)智能合約，通過共識(shí)機(jī)制確保信息可信共享。
鏈上存證：債券發(fā)行過程中的債券詳情等關(guān)鍵信息實(shí)時(shí)上鏈，實(shí)現(xiàn)分布式記賬。鏈上組團(tuán)：承銷團(tuán)組建后，系統(tǒng)將使用各參與方的CA證書逐個(gè)完成區(qū)塊鏈層上的組團(tuán)簽名認(rèn)證。2、分布式微服務(wù)架構(gòu)，高度集成，靈活可擴(kuò)展
系統(tǒng)設(shè)計(jì)基于“并行拆分與橫向擴(kuò)展”的核心理念，根據(jù)業(yè)務(wù)功能對(duì)服務(wù)進(jìn)行拆分，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)松耦合并行運(yùn)行；同時(shí)，通過良好的橫向擴(kuò)展與容錯(cuò)恢復(fù)機(jī)制，新業(yè)務(wù)可快速部署、灰度發(fā)布，提高了系統(tǒng)敏捷應(yīng)變能力。
強(qiáng)擴(kuò)展能力：通過增加部署熱點(diǎn)服務(wù)來提升系統(tǒng)處理能力，滿足不斷增長的債券發(fā)行業(yè)務(wù)需求。高運(yùn)行效率：通過并行處理進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)處理效率，突破傳統(tǒng)串行處理模式所導(dǎo)致的效率瓶頸。良好可靠性：通過微服務(wù)的熔斷和限流機(jī)制，系統(tǒng)可自動(dòng)“屏蔽”故障節(jié)點(diǎn)，保證業(yè)務(wù)運(yùn)營穩(wěn)定可靠。3、流程規(guī)范化自動(dòng)化，多維度實(shí)時(shí)監(jiān)控
系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)多角色、分權(quán)限線上交互，推動(dòng)無紙化、線上化作業(yè)，降低手工操作量。同時(shí)，對(duì)債券申購過程進(jìn)行多維度監(jiān)控，便于發(fā)行動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)呈現(xiàn)。
申購配售規(guī)范化、自動(dòng)化：通過系統(tǒng)化設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)線上申購配售流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，提高債券發(fā)行效率。實(shí)時(shí)監(jiān)控：構(gòu)建多維度監(jiān)控體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控申購進(jìn)度，為定價(jià)提供參考。二、運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行債券，其主要價(jià)值體現(xiàn)在三個(gè)方面
第一，降低債券發(fā)行過程中信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。一是區(qū)塊鏈應(yīng)用了分布式賬本技術(shù)，上鏈信息實(shí)時(shí)在全網(wǎng)記賬，降低了單節(jié)點(diǎn)記賬失敗的風(fēng)險(xiǎn)，有利于保障信息安全。二是除了債券信息可以實(shí)時(shí)上鏈存證外，與投資決策相關(guān)的其他信息也可以記錄上鏈，供所有參與主體查詢參考。三是上鏈信息具有不可篡改的特點(diǎn)，有利于提升信息的透明度和公信力，減少信息不對(duì)稱。
第二，降低債券發(fā)行成本，提高債券發(fā)行效率。一是區(qū)塊鏈智能合約可以自動(dòng)執(zhí)行債券發(fā)行，將復(fù)雜的業(yè)務(wù)處理流程自動(dòng)化，減少人工干預(yù)，降低了人工操作成本。二是區(qū)塊鏈上完成協(xié)議簽署認(rèn)證，有潛力替代當(dāng)前線下紙質(zhì)協(xié)議用印流程，提高協(xié)議簽署效率。三是參與機(jī)構(gòu)可以共同編輯智能合約，減少參與機(jī)構(gòu)間摩擦，降低機(jī)構(gòu)間溝通成本。
第三，有助于后續(xù)審計(jì)和管理。一是債券發(fā)行相關(guān)信息以不可篡改的形式記錄在區(qū)塊鏈上，有利于日后對(duì)債券發(fā)行過程進(jìn)行追溯查證，降低了數(shù)據(jù)核實(shí)工作量。二是鏈上信息可以根據(jù)需要自動(dòng)生成具有公信力的報(bào)告和統(tǒng)計(jì)，為交易后管理提供便利。
三、未來可期
中國銀行嚴(yán)守合規(guī)發(fā)展底線，促進(jìn)新興技術(shù)與資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的深度融合，賦能金融服務(wù)，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革持續(xù)貢了獻(xiàn)力量。
本次從技術(shù)概念到應(yīng)用落地，中行走在了金融科技前沿！
可以期待，其他蓄勢(shì)待發(fā)的金融科技公司將迎頭趕上，區(qū)塊鏈的廣發(fā)應(yīng)用讓讀者和廣大客戶充滿了期待！
