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來源：52CBDC
?經(jīng)過兩年細(xì)致扎實(shí)的技術(shù)籌備，外匯局已經(jīng)于今年3月22日推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，并率先在7個(gè)?。ㄖ陛犑校?4家法人銀行試點(diǎn)。
近日，該平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)一步擴(kuò)展到17個(gè)?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)），自愿自主加入的法人銀行160多家。截至11月20日，平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合82.14億美元（其中人民幣62.75億元），服務(wù)企業(yè)共計(jì)1590家，其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約70%，據(jù)了解，跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)是目前唯一一個(gè)中央國家機(jī)關(guān)在國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺(tái)。
區(qū)塊鏈技術(shù)如何解決跨境金融融資難的問題？讓我們跟著國家外匯管理局副局長張新的采訪一起了解一下。
外貿(mào)企業(yè)融資難，銀行監(jiān)管也心煩談到外匯局推出跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)有何背景和考慮時(shí)，張新談到了關(guān)于外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)融資難的問題，再加上銀行的監(jiān)管困難，這兩個(gè)問題一直阻礙著中國的貿(mào)易發(fā)展。
?問題1、中小外貿(mào)企業(yè)謀求發(fā)展過程中資金使用需求迫切，但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。
中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，尤其是個(gè)別企業(yè)資信較差，質(zhì)押物造假或重復(fù)使用來騙取融資的行為時(shí)有發(fā)生，以致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，往往對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。
問題2、銀行缺少核查質(zhì)押物真實(shí)性的有效、便捷渠道。如，為了查驗(yàn)重要單據(jù)的真實(shí)性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行逐單核查。
?為防范重復(fù)融資，通常銀行會(huì)在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口量進(jìn)行比較，分析合理性。但是，由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況。監(jiān)管部門也需花費(fèi)更多精力去監(jiān)測(cè)、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。
針對(duì)以上這些中小外貿(mào)企業(yè)融資中的難點(diǎn)痛點(diǎn)，張新說道：“2018年外匯局加快區(qū)塊鏈技術(shù)研究，在跨境領(lǐng)域探索使用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建信息共享平臺(tái)，推動(dòng)搭建監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等廣泛參與到跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的建設(shè)中?！?/p>
2019年3月22日，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)開始在北京等7個(gè)?。ㄖ陛犑校?4家法人銀行試點(diǎn)。10月15日，外匯局進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)至17個(gè)?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）。
總結(jié)一下：中小外貿(mào)企業(yè)造假成本低，容易發(fā)生惡意質(zhì)押融資行為，導(dǎo)致銀行產(chǎn)生損失，所以中小企業(yè)融資難；銀行又很難100%查驗(yàn)質(zhì)押物或單據(jù)的真實(shí)性，也不容易防范同一企業(yè)在不同銀行間的重復(fù)融資的行為，所以銀行不愛貸給中小企業(yè)資金。
?企業(yè)騙銀行，銀行又沒精力找證據(jù)，干脆不貸給你，企業(yè)貸不到錢就做不了生意，一來二去就形成了惡性循環(huán)，中小企業(yè)外貿(mào)發(fā)展必然緩慢。
其實(shí)歸根結(jié)底是信息的準(zhǔn)確性和信息不對(duì)稱的問題，而恰好區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改、公開透明、可溯源的特性，所以沒有比區(qū)塊鏈技術(shù)更適合解決這個(gè)問題了。
區(qū)塊鏈+跨境金融聯(lián)盟鏈，打破信息孤島張新說道：跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)屬于“區(qū)塊鏈+跨境金融服務(wù)”，利用人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，采用許可聯(lián)盟鏈，以白名單管理協(xié)作方式，建立銀企間端對(duì)端的可信信息交換和有效核驗(yàn)、銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)互動(dòng)等機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請(qǐng)、放款等在內(nèi)的多種信息共享，進(jìn)行融資業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造，便利銀行快速準(zhǔn)確辦理企業(yè)融資項(xiàng)目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難問題。
?外匯局作為發(fā)起者，牽頭建立一套聯(lián)盟鏈管理機(jī)制，新增的節(jié)點(diǎn)需要通過聯(lián)盟的準(zhǔn)入，這樣可以保證區(qū)塊鏈平臺(tái)的安全性、可靠性、可用性。同時(shí)，還通過各方數(shù)據(jù)最小化上鏈、企業(yè)授權(quán)查詢自身經(jīng)營信息、使用加密算法等實(shí)現(xiàn)機(jī)制提升安全保障，技術(shù)層面風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)是一個(gè)聯(lián)盟鏈，打破了企業(yè)、銀行、監(jiān)管部門三者間的信息孤島，鏈上信息多方共享，不可篡改、公開透明。這意味著企業(yè)融資前就要將自身的發(fā)展?fàn)顩r、資金情況、質(zhì)押單據(jù)等信息上鏈。銀行間信息共享，每一筆融資信息也會(huì)上鏈，并且所有的鏈上數(shù)據(jù)聯(lián)盟成員可以自由查詢，簡化了融資流程，降低了重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。
這樣一來信息的準(zhǔn)確性和信息不對(duì)稱問題得到解決，利用區(qū)塊鏈技術(shù)成功實(shí)現(xiàn)了多方信息互通，真實(shí)且高效。
信息已經(jīng)互通，資金能否鏈上流通？不得不承認(rèn)區(qū)塊鏈技術(shù)確實(shí)給跨境金融帶來了新的生機(jī)，不僅減少了企業(yè)打印紙質(zhì)材料、手工報(bào)送的繁重工作，簡化了銀行手工核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查的復(fù)雜流程，大大縮短了融資申請(qǐng)周期，有效降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，端對(duì)端的信息核驗(yàn)機(jī)制提升了企業(yè)融資成功率。
從銀行角度看，平臺(tái)有效降低了銀行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、顯著提升銀行融資業(yè)務(wù)辦理效率，并增強(qiáng)了銀行融資業(yè)務(wù)辦理意愿。
從監(jiān)管角度看，平臺(tái)堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中的管理理念，進(jìn)一步夯實(shí)了事中事后監(jiān)管手段。通過在跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)嵌入業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)行了融資業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造。外匯局能夠看到銀行、企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的真實(shí)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易過程中的異常，既達(dá)成跨境金融服務(wù)目標(biāo)，又體現(xiàn)了真實(shí)性監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管即服務(wù)”的有機(jī)統(tǒng)一。
多方信息互通的確提高了效率，降低了信任風(fēng)險(xiǎn)，如果再進(jìn)一步，結(jié)合國家即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣DCEP，能否實(shí)現(xiàn)信息資金“雙上鏈”呢？
?雖然在目前的跨境貿(mào)易中打破了信息孤島，但資金流轉(zhuǎn)過程還是按照傳統(tǒng)模式，企業(yè)發(fā)起借貸融資申請(qǐng)，銀行審批放款，企業(yè)按照合同到期還款結(jié)算。DCEP或許可以使資金結(jié)算過程更加簡便、安全。
1、利用DCEP使信息流和資金流合一，通過跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)直接完成DCEP替代人民幣結(jié)算
外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資，銀行通過DCEP放款，直接將DCEP通過跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)轉(zhuǎn)移給接收企業(yè)。將原有分離的支付信息流和結(jié)算資金流統(tǒng)一，利用數(shù)字貨幣交易系統(tǒng)完成DCEP支付操作，且無需后續(xù)結(jié)算流程。
2、人民幣清算轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字貨幣代理行，打通DCEP發(fā)行回籠機(jī)制
人民幣直接清算銀行是境內(nèi)銀行，能夠以其在央行的存款準(zhǔn)備金來請(qǐng)領(lǐng)和繳存DCEP，而且是100%儲(chǔ)備金，然后商業(yè)銀行作為DCEP的代理行，為跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)上的法人銀行或企業(yè)提供DCEP兌換服務(wù)。
3、DCEP結(jié)算體系引入中央對(duì)手方，提供更為靈活的結(jié)算機(jī)制
在跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)上進(jìn)行人民幣跨境業(yè)務(wù)，如果銀行廣泛采用DCEP結(jié)算，現(xiàn)金的投放和回籠波動(dòng)會(huì)比較大，對(duì)現(xiàn)有現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)口徑會(huì)產(chǎn)生影響。為了提高DCEP的使用效率，在某種情況下也需要凈額結(jié)算，引入中央對(duì)手方還是有必要的。
同時(shí)在數(shù)字貨幣體系中，中央對(duì)手方可以去省去外貿(mào)企業(yè)在多家銀行開戶的復(fù)雜成本，充分發(fā)揮中央對(duì)手方的優(yōu)勢(shì)，為數(shù)字貨幣體系提供更為靈活的結(jié)算機(jī)制。
4、在現(xiàn)有跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)基礎(chǔ)上引入DCEP，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算可提高結(jié)算效率、簡化業(yè)務(wù)流程、消除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
無論是從政策對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度、對(duì)虛擬貨幣市場(chǎng)的整頓，還是國家對(duì)數(shù)字金融改革的嘗試、對(duì)人民幣國際化的決心，都意味著DCEP或許已經(jīng)箭在弦上，不得不發(fā)！
