中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月18日訊 今日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于人保壽險(xiǎn)侵害消費(fèi)者權(quán)益行為進(jìn)行行政處罰的通報(bào)。
通報(bào)指出，經(jīng)查，人保壽險(xiǎn)經(jīng)河北、成都等6家電銷中心銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品，存在以不實(shí)宣傳欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險(xiǎn)”產(chǎn)品，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率的行為；以及存在客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假、向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)等提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料的行為。
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀保監(jiān)會(huì)對人保壽險(xiǎn)共計(jì)罰款338萬元。其中，人保壽險(xiǎn)總公司罰款共計(jì)135萬元、6家電銷中心罰款共計(jì)80萬元，行政處罰個(gè)人15人、罰款123萬元。
具體來看，人保壽險(xiǎn)主要存在三項(xiàng)違法違規(guī)行為如下：
一、電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為
2017年1月至2018年6月期間,人保壽險(xiǎn)河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為。
時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
時(shí)任河北電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)鄭志林、成都電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)鄧玲川、鄭州電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)劉海良、重慶電銷中心總經(jīng)理肖敏、深圳電銷中心經(jīng)理姜本川、廣東電銷中心總經(jīng)理黃偉軍作為上述電銷中心直接負(fù)責(zé)的主管人員，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
二、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為
人保壽險(xiǎn)通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品存在不實(shí)宣傳的問題。“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險(xiǎn)責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定，對“意外住院津貼補(bǔ)助”的保險(xiǎn)責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費(fèi)+5%利息”。
時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
三、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為
人保壽險(xiǎn)在支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險(xiǎn)”由人保壽險(xiǎn)學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)(主險(xiǎn))及學(xué)生平安定期壽險(xiǎn)(A款)、學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)、學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)3款附加險(xiǎn)共同構(gòu)成，保費(fèi)合計(jì)200元，保險(xiǎn)期間1年。其中學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)附加險(xiǎn)報(bào)價(jià)68元，對照該險(xiǎn)種向原保監(jiān)會(huì)報(bào)備的條款費(fèi)率，應(yīng)執(zhí)行的報(bào)備保費(fèi)為5.3元(有社保)、5.88元(無社保)，費(fèi)率上浮均超過10.5倍。
時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
四、提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料
一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問題。二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險(xiǎn)的銷售人員進(jìn)行可回溯視頻錄制的問題，且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費(fèi)。三是報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問題。
時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁王文，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司總裁助理廖定進(jìn)，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司個(gè)人保險(xiǎn)部總經(jīng)理李雪彬，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司團(tuán)體保險(xiǎn)部副總經(jīng)理陳霞，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理趙忠良，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理司聰，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司運(yùn)營管理部總經(jīng)理原俊，分別對上述相關(guān)違法行為負(fù)直接責(zé)任。
針對上述事實(shí)，人保壽險(xiǎn)及相關(guān)人員進(jìn)行了陳述申辯，請求減輕或免于處罰。但經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后均不予采納。
基于此，銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下行政處罰：
上述電銷欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條，決定對人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款30萬元，對河北電銷中心予以罰款20萬元，對成都電銷中心予以罰款15萬元，對鄭州電銷中心予以罰款15萬元，對重慶電銷中心予以罰款10萬元，對深圳電銷中心予以罰款10萬元，對廣東電銷中心予以罰款10萬元。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，對鄭志林予以警告并罰款7萬元，對鄧玲川、劉海良分別予以警告并罰款5萬元，對肖敏、姜本川、黃偉軍分別予以警告并罰款2萬元。
上述網(wǎng)銷欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條，決定對人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款30萬元。
上述電銷、網(wǎng)銷欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，決定對張志廷、王聰分別予以警告并罰款10萬元。
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百三十五條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，決定對人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款25萬元，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，決定對王聰予以警告并罰款5萬元。
上述提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料行為，違反《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，決定對人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款50萬元，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，決定對王文、廖定進(jìn)、張志廷、李雪彬、趙忠良、司聰、原俊分別予以警告并罰款10萬元，對陳霞予以警告并罰款5萬元。
銀保監(jiān)會(huì)指出，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼(將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知)到財(cái)政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
另外，當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起6個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
同時(shí)，根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)的線索對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行”)和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”)開展了延伸檢查。
經(jīng)查，農(nóng)業(yè)銀行代理人保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司等違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為；農(nóng)業(yè)銀行河南省安陽縣支行、鞏義市支行、平頂山湛河支行代理的人保壽險(xiǎn)涉及可回溯的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在虛假代理業(yè)務(wù)行為。上述行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，對農(nóng)業(yè)銀行共計(jì)罰款200萬元。其中，農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬元，3家支行罰款共計(jì)150萬元。
郵儲(chǔ)銀行代理人保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、制度落實(shí)文件制定滯后、可回溯視頻未傳遞給保險(xiǎn)公司或缺失、質(zhì)檢不合格業(yè)務(wù)占比較高等違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為；郵儲(chǔ)銀行江蘇省如東縣支行銷售人員存在對分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾固定收益，欺騙投保人的行為。上述行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，對郵儲(chǔ)銀行共計(jì)罰款80萬元。其中，郵儲(chǔ)銀行總行罰款50萬元，江蘇省如東縣支行罰款30萬元。
銀保監(jiān)會(huì)表示，本次檢查是針對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在侵害消費(fèi)者權(quán)益方面開展的專項(xiàng)檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，始終堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管的原則，發(fā)現(xiàn)一起查處一起、查實(shí)一起嚴(yán)罰一起。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、可回溯管理等方面侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象開展自查自糾，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
