據(jù)中新社報(bào)道,央行征信中心方面證實(shí),第二代個(gè)人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線。與“一代”相比,二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無(wú)法覆蓋的信息。
個(gè)人買房申請(qǐng)房貸等與征信系統(tǒng)密切相關(guān)。分析機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為,新征信系統(tǒng)上線后,對(duì)于夫妻兩人貸款方面的征信制度調(diào)整,具有很明顯的影響意義,有助于購(gòu)房交易秩序的穩(wěn)定和信貸市場(chǎng)的穩(wěn)定。

新舊系統(tǒng)變化:
從“男方主貸,女方征信不體現(xiàn)負(fù)債”
到“夫妻是共同借款人,征信均體現(xiàn)負(fù)債”
根據(jù)過(guò)去的征信系統(tǒng),當(dāng)夫妻雙方共同還款的時(shí)候,男方主貸,那么女方的征信其實(shí)是不體現(xiàn)為負(fù)債的。
現(xiàn)在新版的框架下,兩人都會(huì)作為共同借款人,其征信均體現(xiàn)為負(fù)債概念。其含義在于,只要是有過(guò)借款記錄,征信系統(tǒng)就會(huì)明確顯示。而且根據(jù)政策,此類還款記錄會(huì)延長(zhǎng)至5年。
影響假離婚:
離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房
近年來(lái),房地產(chǎn)市場(chǎng)實(shí)際上確實(shí)出現(xiàn)了很多為了買房假離婚的做法。其動(dòng)機(jī)在于,通過(guò)假離婚的方式,使得夫妻一方?jīng)]有房產(chǎn)和貸款記錄,這樣就符合首套房的認(rèn)購(gòu)資格,換句話說(shuō),其獲得了重新認(rèn)購(gòu)一套住房的機(jī)會(huì),并且可以享受更低的首付比例和更低的利率。這三重“利好”會(huì)驅(qū)動(dòng)部分人通過(guò)假離婚來(lái)尋找新的炒房機(jī)會(huì)。
但在調(diào)整后,即便離婚,非主貸人再次買房屬于有房有貸,首付80%,離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,這使得借貸信息更全面,更好地把握此類夫妻雙方借貸的行為,客觀上也吻合了房住不炒的理念。
少數(shù)違規(guī)貸款購(gòu)房現(xiàn)象將無(wú)處藏身
利于促進(jìn)大城市購(gòu)房穩(wěn)定
征信系統(tǒng)的調(diào)整是全國(guó)性的,對(duì)于全國(guó)各個(gè)城市都有影響。但客觀上說(shuō),大城市的信貸政策更為嚴(yán)厲,類似政策下會(huì)使得大城市的限貸政策影響效應(yīng)更為明顯,部分城市二套房的要求比較高,往往需要7成或8成。
嚴(yán)躍進(jìn)稱,此時(shí)即便是通過(guò)假離婚的方式再進(jìn)行購(gòu)房,其信貸的門檻也比較高,所以客觀上有助于此類城市購(gòu)房交易秩序的穩(wěn)定和信貸市場(chǎng)的穩(wěn)定。
諸葛找房市場(chǎng)研究員姜國(guó)君接受紅星新聞采訪時(shí)表示,央行個(gè)人征信系統(tǒng)更新升級(jí),對(duì)個(gè)人信息采集以及明確債務(wù)責(zé)任等方面作了很大的改進(jìn)。
新版?zhèn)€人征信系統(tǒng)中,離婚也無(wú)法與借貸記錄撇清關(guān)系的改進(jìn)。將能有效打擊通過(guò)假離婚獲得二次購(gòu)房資格或相關(guān)購(gòu)房?jī)?yōu)惠的打擦邊球行為,這本身也是治理市場(chǎng)亂象的有效措施。
他認(rèn)為,之前存在的少數(shù)違規(guī)貸款購(gòu)房現(xiàn)象,在新版?zhèn)€人征信系統(tǒng)面前將無(wú)處藏身,這從金融層面進(jìn)一步夯實(shí)了當(dāng)前一二線城市普遍執(zhí)行的限購(gòu)、限貸等政策,有利于“房住不炒”定位以及穩(wěn)房?jī)r(jià)工作的深入推進(jìn)。
紅星新聞?dòng)浾?李偉銘 白兆鵬
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