原標(biāo)題：網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治見(jiàn)效 各地監(jiān)管態(tài)度分化
自今年7月監(jiān)管召開(kāi)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)后，近日各地又頻繁傳出P2P監(jiān)管新動(dòng)態(tài)。
10月16日晚間，央行官網(wǎng)披露，在央行2019年第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，今年以來(lái)，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作取得了比較大的進(jìn)展，借貸余額、借貸人數(shù)、在營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量均大幅下降。
網(wǎng)貸之家顯示，截至2019年9月，累計(jì)平臺(tái)數(shù)量6617家，其中累計(jì)停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)數(shù)量3110家，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量2861家，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量?jī)H余646家。
鄒瀾透露，下一步，人民銀行將按照三年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的統(tǒng)一安排，繼續(xù)配合銀保監(jiān)會(huì)深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，穩(wěn)妥有序推進(jìn)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭(zhēng)在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。
近期，各地監(jiān)管對(duì)P2P的態(tài)度有所分化。一方面，10月16日晚間，湖南金融監(jiān)管局發(fā)布公告，取締24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。另一方面，10月17日，有消息稱，北京、廈門等6個(gè)地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點(diǎn)相關(guān)工作已經(jīng)啟動(dòng)；未納入試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，未來(lái)將逐漸轉(zhuǎn)型或退出。
部分地方開(kāi)始監(jiān)管試點(diǎn)
10月16日，湖南金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱：“2016年以來(lái)，我省P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進(jìn)行專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收；我省其他開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均未納入行政核查，對(duì)其開(kāi)展的P2P業(yè)務(wù)一并予以取締?！?/p>
10月17日，湖南某地一位金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，取締可以理解為清退，今年年底前實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)化解，即網(wǎng)貸平臺(tái)不能發(fā)新標(biāo)，還要完成兌付事宜。他所在地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)借貸余額不大，風(fēng)險(xiǎn)可控。
今年7月，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾刊發(fā)《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案沒(méi)有時(shí)間表 個(gè)別地方明確不發(fā)展P2P》一文?！拔覀兪≈饕I(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)明確了，不發(fā)展P2P這個(gè)產(chǎn)業(yè)?！碑?dāng)時(shí)，湖南省一位地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，此前為了招商引資，該省對(duì)P2P持歡迎態(tài)度。
另一方面，部分地方的P2P監(jiān)管試點(diǎn)也頗受關(guān)注。今年7月，“監(jiān)管試點(diǎn)”首次被提及，專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。但當(dāng)時(shí)并未提及“備案”。
10月17日，有消息稱，包括北京、廈門在內(nèi)的6個(gè)地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點(diǎn)相關(guān)工作已經(jīng)啟動(dòng)。
一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管試點(diǎn)類似沙盒監(jiān)管，跟備案有區(qū)別。另一接近廈門金融監(jiān)管局的人士對(duì)此不置可否，表示以銀保監(jiān)會(huì)消息為準(zhǔn)。
華南某地金融監(jiān)管局金融穩(wěn)定處負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“我們地區(qū)暫時(shí)還沒(méi)監(jiān)管試點(diǎn)。”
監(jiān)管思維和手段要?jiǎng)?chuàng)新
P2P該如何監(jiān)管引起了不少業(yè)內(nèi)人士的思考?！癙2P模式是好的，但其生存土壤和監(jiān)管還不夠成熟。”中部某地一位金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人坦言。
“對(duì)待新業(yè)態(tài)，需要改變傳統(tǒng)的監(jiān)管思維和手段?！币晃辉?fù)責(zé)金融監(jiān)管的地方官員提出了自己的建設(shè)性意見(jiàn)。
他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)P2P要健康發(fā)展，應(yīng)采取分類模式。資金用于企業(yè)投資的，學(xué)習(xí)美國(guó)的模式，轉(zhuǎn)為P2B，即由專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)投資項(xiàng)目的選擇、管理、回收、兌付，彌補(bǔ)個(gè)人投資者對(duì)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理能力的缺失；資金用于消費(fèi)的，學(xué)習(xí)英國(guó)的模式，控制息差，要對(duì)借款方作還款能力進(jìn)行測(cè)試。
目前，爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的P2P大多是為企業(yè)融資的，其中假標(biāo)、資金挪用等問(wèn)題突出。在他看來(lái)，對(duì)于此類P2P監(jiān)管，關(guān)鍵要解決三個(gè)問(wèn)題:首先是信息不對(duì)稱問(wèn)題，要對(duì)P2P平臺(tái)信息發(fā)布進(jìn)行監(jiān)管，借款方信息、項(xiàng)目信息和擔(dān)保方信息要真實(shí)；其次是信用約束問(wèn)題，對(duì)借款方資金使用、還款要實(shí)施監(jiān)督；最后是監(jiān)管時(shí)效問(wèn)題，必須建立一個(gè)線上監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)由事后監(jiān)管向事中、事前監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
中部地區(qū)一位業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)于資產(chǎn)端真假問(wèn)題，該地已有一些實(shí)踐，比如監(jiān)管系統(tǒng)要求平臺(tái)上傳借款人資料，監(jiān)管進(jìn)行檢查抽查，成效較好?！坝袀€(gè)問(wèn)題比較突出，借款人不還錢，網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)辦法，建議完善征信體系?！?/p>
一位擁有多年地方金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的人士反思，僅從技術(shù)層面分析還不夠，還應(yīng)從政策和市場(chǎng)層面思考，需要全面而周密的制度安排。比如，2018年10月以來(lái)，地方金融監(jiān)督管理局密集掛牌成立，突出監(jiān)管職責(zé)，明確“7+4”類機(jī)構(gòu)監(jiān)管，但P2P監(jiān)管尚待明確。
結(jié)合英國(guó)P2P行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，英國(guó)創(chuàng)新金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人Natalie Ceeney曾告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“純粹是我個(gè)人的一些看法，也是我們經(jīng)過(guò)多年摸索總結(jié)出來(lái)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。首先，最好有獨(dú)立第三方公司幫助審核資產(chǎn)質(zhì)量，建立借款人和投資人之間的信任；其次，加快監(jiān)管和自律的步伐，防止渾水摸魚；第三，給人們提供更多的投資和貸款渠道，這樣人們就會(huì)選擇更加安全的渠道；最后，建立有效的信用評(píng)級(jí)體系，實(shí)際上，中國(guó)政府已經(jīng)開(kāi)始著手推動(dòng)這個(gè)工作?！?/p>
