原標題：網(wǎng)貸風(fēng)險整治見效 各地監(jiān)管態(tài)度分化
自今年7月監(jiān)管召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會后，近日各地又頻繁傳出P2P監(jiān)管新動態(tài)。
10月16日晚間，央行官網(wǎng)披露，在央行2019年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，央行金融市場司司長鄒瀾表示，今年以來，網(wǎng)貸風(fēng)險整治工作取得了比較大的進展，借貸余額、借貸人數(shù)、在營機構(gòu)數(shù)量均大幅下降。
網(wǎng)貸之家顯示，截至2019年9月，累計平臺數(shù)量6617家，其中累計停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺數(shù)量3110家，累計問題平臺數(shù)量2861家，正常運營平臺數(shù)量僅余646家。
鄒瀾透露，下一步，人民銀行將按照三年防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的統(tǒng)一安排，繼續(xù)配合銀保監(jiān)會深入推進網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域?qū)ｍ椪?，穩(wěn)妥有序推進合規(guī)網(wǎng)貸機構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險化解。
近期，各地監(jiān)管對P2P的態(tài)度有所分化。一方面，10月16日晚間，湖南金融監(jiān)管局發(fā)布公告，取締24家網(wǎng)貸機構(gòu)。另一方面，10月17日，有消息稱，北京、廈門等6個地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點相關(guān)工作已經(jīng)啟動；未納入試點的機構(gòu)，未來將逐漸轉(zhuǎn)型或退出。
部分地方開始監(jiān)管試點
10月16日，湖南金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱：“2016年以來，我省P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收；我省其他開展P2P業(yè)務(wù)的機構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)均未納入行政核查，對其開展的P2P業(yè)務(wù)一并予以取締?！?/p>
10月17日，湖南某地一位金融監(jiān)管局負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，取締可以理解為清退，今年年底前實現(xiàn)網(wǎng)貸存量風(fēng)險化解，即網(wǎng)貸平臺不能發(fā)新標，還要完成兌付事宜。他所在地區(qū)網(wǎng)貸平臺借貸余額不大，風(fēng)險可控。
今年7月，21世紀經(jīng)濟報道曾刊發(fā)《網(wǎng)貸機構(gòu)備案沒有時間表 個別地方明確不發(fā)展P2P》一文?！拔覀兪≈饕I(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)明確了，不發(fā)展P2P這個產(chǎn)業(yè)?！碑敃r，湖南省一位地方金融監(jiān)管局負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，此前為了招商引資，該省對P2P持歡迎態(tài)度。
另一方面，部分地方的P2P監(jiān)管試點也頗受關(guān)注。今年7月，“監(jiān)管試點”首次被提及，專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構(gòu)納入監(jiān)管試點。但當時并未提及“備案”。
10月17日，有消息稱，包括北京、廈門在內(nèi)的6個地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點相關(guān)工作已經(jīng)啟動。
一位業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管試點類似沙盒監(jiān)管，跟備案有區(qū)別。另一接近廈門金融監(jiān)管局的人士對此不置可否，表示以銀保監(jiān)會消息為準。
華南某地金融監(jiān)管局金融穩(wěn)定處負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“我們地區(qū)暫時還沒監(jiān)管試點?！?/p>
監(jiān)管思維和手段要創(chuàng)新
P2P該如何監(jiān)管引起了不少業(yè)內(nèi)人士的思考?！癙2P模式是好的，但其生存土壤和監(jiān)管還不夠成熟?！敝胁磕车匾晃唤鹑诒O(jiān)管局負責人坦言。
“對待新業(yè)態(tài)，需要改變傳統(tǒng)的監(jiān)管思維和手段?！币晃辉撠熃鹑诒O(jiān)管的地方官員提出了自己的建設(shè)性意見。
他認為，國內(nèi)P2P要健康發(fā)展，應(yīng)采取分類模式。資金用于企業(yè)投資的，學(xué)習(xí)美國的模式，轉(zhuǎn)為P2B，即由專業(yè)機構(gòu)來負責投資項目的選擇、管理、回收、兌付，彌補個人投資者對投資項目風(fēng)險識別、管理能力的缺失；資金用于消費的，學(xué)習(xí)英國的模式，控制息差，要對借款方作還款能力進行測試。
目前，爆發(fā)風(fēng)險的P2P大多是為企業(yè)融資的，其中假標、資金挪用等問題突出。在他看來，對于此類P2P監(jiān)管，關(guān)鍵要解決三個問題:首先是信息不對稱問題，要對P2P平臺信息發(fā)布進行監(jiān)管，借款方信息、項目信息和擔保方信息要真實；其次是信用約束問題，對借款方資金使用、還款要實施監(jiān)督；最后是監(jiān)管時效問題，必須建立一個線上監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)由事后監(jiān)管向事中、事前監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
中部地區(qū)一位業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)于資產(chǎn)端真假問題，該地已有一些實踐，比如監(jiān)管系統(tǒng)要求平臺上傳借款人資料，監(jiān)管進行檢查抽查，成效較好?！坝袀€問題比較突出，借款人不還錢，網(wǎng)貸平臺沒辦法，建議完善征信體系?！?/p>
一位擁有多年地方金融監(jiān)管經(jīng)驗的人士反思，僅從技術(shù)層面分析還不夠，還應(yīng)從政策和市場層面思考，需要全面而周密的制度安排。比如，2018年10月以來，地方金融監(jiān)督管理局密集掛牌成立，突出監(jiān)管職責，明確“7+4”類機構(gòu)監(jiān)管，但P2P監(jiān)管尚待明確。
結(jié)合英國P2P行業(yè)經(jīng)驗，英國創(chuàng)新金融協(xié)會負責人Natalie Ceeney曾告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“純粹是我個人的一些看法，也是我們經(jīng)過多年摸索總結(jié)出來的經(jīng)驗教訓(xùn)。首先，最好有獨立第三方公司幫助審核資產(chǎn)質(zhì)量，建立借款人和投資人之間的信任；其次，加快監(jiān)管和自律的步伐，防止渾水摸魚；第三，給人們提供更多的投資和貸款渠道，這樣人們就會選擇更加安全的渠道；最后，建立有效的信用評級體系，實際上，中國政府已經(jīng)開始著手推動這個工作?！?/p>
