來源：每日經濟新聞
有人吐槽朋友圈被微商霸屏，也有人不服了，保險公司從業(yè)人員才是新勢力，開門紅、炒停售、蹭熱點，絲毫不放過任何一個宣傳產品的好機會。
不過，針對保險公司從業(yè)人員在微信朋友圈中發(fā)布的信息，銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局近日連發(fā)五條處罰文件，對于對華泰人壽、工銀安盛人壽兩家保險公司5位保險公司從業(yè)人員開出了共計1.5萬元罰單。
每日經濟新聞記者注意到，上述處罰文件中涉及到的保險公司從業(yè)人員均在朋友圈發(fā)布了違規(guī)保險信息，存在欺騙投保人的問題。
違規(guī)保險信息發(fā)朋友圈
面臨5000元處罰+警告
近期，湖北監(jiān)管局連發(fā)五起處罰決定書，引人關注的是，這五例罰單均針對的是保險公司從業(yè)人員在朋友圈中發(fā)布的文案。
我們先來看看這五起案件。
案件一：當事人方靈于2018年8月31日在微信朋友圈發(fā)布信息稱“華泰盛世返還高、拿錢快、快活好養(yǎng)老，司慶獻禮，僅售十天，今天不搶，更待何時”。
處罰書顯示，經查，當事人方靈在微信朋友圈發(fā)布的華泰盛世僅售十天的信息不真實，存在以不真實信息欺騙投保人的問題。對當事人給予警告并處罰款三千元。
案件二：當事人田曉君于2019年2月11日在朋友圈發(fā)布“一位母親聽了《百萬寶貝》之后，果斷給孩子投保了，她算了一筆賬：每年10000，10年一共存100000，平平安安30年后拿到150000，除去本金，還有利息50000。換句話說，每年存10000，利息1666元。額外還送100萬保額的大病保險，60萬的輕癥保險，160種疾病，賠付4次，給孩子滿滿的愛！為愛點贊，畢竟保100萬，比掙100萬容易”的信息。
處罰書顯示，上述信息中，存在使用“存”“利息”等字眼宣傳介紹保險產品并作收益類比、夸大保險產品收益、以贈送保險名義宣傳銷售保險產品但實際并未贈送等欺騙投保人的問題。對當事人給予警告并處罰款五千元。
案件三：當事人方毅在2017年8月20日的微信朋友圈中發(fā)布信息：
“20家公司重疾險保費比較。32歲男性，30萬保額壽險+30重疾保障，20年繳費，年保費分別為：
工銀安盛御如意7536元；中意人壽一生保11396元；中國人壽康寧終身9450元；中國平安平安福9307元；新華人壽健康無憂9330元；太平洋金佑人生12360元；太平人壽金無憂10305元；泰康健康百分百9030元；人保無憂一生7950元；陽光人壽康世寧8064元；生命人壽福相隨11610元；百年百年長青10110元；合眾幸福人生10440元；華泰百萬健康8838元；中英吉祥安康10419元；中宏長保安康10770元；中荷美麗人生11640元；友邦全佑倍至11700元；前海人壽福壽保7898元；民生如意相伴13530元；工銀安盛御立方9495元。
工銀安盛2款重疾產品是目前市面上最具性價比的產品，除自帶30萬身價，輕癥6萬，兼?zhèn)渲匕Y，輕癥保費雙豁免，6次賠付功能。真是不比不知道，比比誰更優(yōu)，一目皆了然?！?/p>
處罰書顯示，上述信息存在將本公司保險產品與其他公司保險產品進行片面對比欺騙投保人的問題。對當事人給予警告并處罰款二千元。
案件四：欺騙投保人。當事人周璐煒在微信朋友圈中發(fā)布信息：“鑫豐瑞。非常好的理財產品，重磅上市?！?/p>
處罰書顯示，經查，鑫豐瑞為保險公司的保險產品，而非銀行的理財產品，當事人周璐煒發(fā)布的上述信息存在以理財產品的名義宣傳銷售保險產品欺騙投保人的問題。對當事人給予警告并處罰款二千元。
案件五：當事人李異凡分別在2018年1月10日、2018年3月30日微信朋友圈中發(fā)布2條信息：
1. “定期小廣告-重疾險。業(yè)內性價比最高的重大疾病保障，同樣的保額更低的保費，更廣的重疾覆蓋面，我們的賠付不是一次就終止而是賠6次，分別是3次重疾和3次輕癥，重疾輕癥雙豁免！我們還有‘如意’增值服務！一個家庭最先投保的一定是重疾，而且家庭支柱一定要最先投保，而不是先幫孩子投保，自己有了保障，才能為孩子撐起一個強有力的保護傘！越早買越好，因為隨著年齡的增加，風險會逐步變高?！?/p>
2. “介于身邊太多盆友購買了某安的‘平安?！汀賰浩桨哺！矣X得非常有必要來黑一波，如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請私信我?！?/p>
此外，當事人李異凡2018年1月17日在微信朋友圈中發(fā)布信息：“小廣告-工銀安盛御如意重大疾病保障。88種重疾、33種輕癥，雙豁免，重疾3次賠付、輕癥3次賠付，還有額外增值服務，保費低于業(yè)內平均水平。凡2月15日前投保的盆友，送香港周大福掛飾，可以掛在車里或者包上，招財貓?zhí)砗貌?，我只有幾個哈！歡迎咨詢！擾屏見諒！”
處罰書顯示，上述信息存在將不同保險公司保險產品進行片面對比欺騙投保人的問題、承諾給予投保人保險合同約定以外利益的問題。對當事人給予警告并處罰款三千元。
不得自行編發(fā)未經審核的宣傳信息
每日經濟新聞記者注意到，在過往監(jiān)管部門罰單中，也曾出現(xiàn)過保險公司、及從業(yè)人員因在微信中違法宣傳而被處罰的案例。
如在2019年3月，銀保監(jiān)會河北監(jiān)管局對中信保誠人壽及從業(yè)人員各開出1萬元、0.5萬元罰單，因當事人在微信群編發(fā)內容不實的保險營銷宣傳信息。
2019年12月27日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》），自2020年1月25日起施行。
在《通知》第三部分“金融營銷宣傳行為規(guī)范”的第九條規(guī)定：不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。
“轉發(fā)語是同業(yè)之間互相借鑒來的，通訊錄里積累的人多了，經常發(fā)個朋友圈廣告，有可能會吸引一些客戶主動來咨詢?！币晃淮砣藢γ咳战洕侣動浾咛寡浴?/p>
一位保險業(yè)內人士對此表示，對于保險業(yè)銷售亂象，監(jiān)管早已三令五申，朋友圈亦不是法外之地，此次監(jiān)管部門敲警鐘，保險公司和從業(yè)人員都應重視起來。上海昱淳商務咨詢公司合伙人徐昱琛告訴每日經濟新聞記者：“目前在行業(yè)中，保險業(yè)務員不實宣傳的情況較為常見，保險機構應起到對公司從業(yè)人員銷售行為監(jiān)督管理的責任。”
侵害保險消費者權益亂象有哪些
每日經濟新聞記者注意到，近年來，為整治保險銷售行業(yè)亂象，監(jiān)管不斷加碼。
2019年9月24日，中國銀保監(jiān)會向各地銀保監(jiān)局、銀行保險機構等下發(fā)整治有關侵害消費者權益亂象整治工作的通知。要求銀行保險機構自查為主，監(jiān)管部門適時開展督導和抽查。
在銀保監(jiān)會列舉的侵害保險消費者權益亂象的表現(xiàn)形式中，在銷售方面包括：
一是以其他金融產品名義宣傳保險產品。如將保險產品混同于儲蓄、理財產品銷售，使消費者在不知情的情況下購買了保險產品。
二是夸大保險責任或收益，夸大保險保障范圍。如在重疾險、醫(yī)療險銷售過程中，夸大賠付病種范圍、口頭承諾可報銷因治療疾病產生的全部住院醫(yī)療費用等。
三是隱瞞影響投保決策的內容。如隱瞞保單收益的不確定性、退保損失、保單風險及免責條款、保單繳費期限、保障期限、猶豫期等合同重要內容。又如在銷售部分以“保證續(xù)保”概念進行宣傳的短期健康險產品時，未向消費者主動充分說明產品存在整體調整產品費率或產品停售的可能，導致消費者忽視該內容，產生糾紛。
四是引用不真實、不準確的數(shù)據和資料，對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述，對保險產品效果或收益做出與條款不符的承諾。為達到營銷目的對與保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳。以產品即將停售或費率即將調整為由進行不實宣傳炒作，誘導消費者購買保險產品。
五是銷售人員未培訓到位，對銷售產品了解不清，向消費者介紹的產品以偏概全，或錯誤解釋保險條款。
六是誘導唆使投保人為購買新的保險產品終止保險合同而損害其合法權益。
七是銷售人員不依規(guī)操作，投保檔案非投保人本人真實意思表示。如未經授權代填投保材料、代抄風險提示語、代投保人或被保險人在投保單、投保提示、保單回執(zhí)等單據上簽字等。
記者|涂穎浩編輯|劉野徐豪杜恒峰 肖勇
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