來源：21世紀經(jīng)濟報道
12月17日，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)”為主題的2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在北京召開，并發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融年報2019》（下稱《報告》）。參與論壇的業(yè)內(nèi)嘉賓，從不同角度分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。
《報告》顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作持續(xù)深入推進，互聯(lián)網(wǎng)金融總體風(fēng)險水平進一步下降，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等方面的存量風(fēng)險得到化解，增量風(fēng)險可管可控，總體風(fēng)險大幅下降，目前互聯(lián)網(wǎng)借貸面臨的問題主要在大量機構(gòu)面臨退出或轉(zhuǎn)型；機構(gòu)服務(wù)普惠金融能力有待加強；出借人風(fēng)險教育和適當(dāng)性管理不足；行業(yè)惡意逃廢債行為較為嚴重等。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國運營平臺1726家，同比下降51.64%。年末貨款余額8696.50億元，同比降27.96%。
《報告》預(yù)計，監(jiān)管政策將保持趨嚴態(tài)勢。行業(yè)良性退出及轉(zhuǎn)型加快，行業(yè)監(jiān)管制度機制加快落地，金融科技將發(fā)揮更加重要的作用。
如何運用監(jiān)管科技？
自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作開展以來，多個部門針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，出臺了多項方案和政策。12月17日，多位參與論壇的嘉賓，將目光聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融的“監(jiān)管科技”領(lǐng)域。
中國人民銀行副行長潘功勝在致辭（潘功勝因故未能到場，由中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾代為致辭）中表示，要推進常態(tài)化線上金融風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機制，運用科技提升金融監(jiān)管部門的跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力。完善金融監(jiān)管信息平臺建設(shè)，適應(yīng)宏觀監(jiān)測和擴大數(shù)據(jù)處理能力的需求，形成對監(jiān)管工作的有力支撐。
一位從事監(jiān)管科技業(yè)務(wù)的相關(guān)公司負責(zé)人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，所謂監(jiān)管科技，主要是指利用大數(shù)據(jù)、智能模型等手段，幫助監(jiān)管機構(gòu)更加高效地對市場主體的行為進行判別，從中識別出可能存在非法集資、洗錢、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等問題，提高行政效率?！皬奈覀兡壳暗臉I(yè)務(wù)發(fā)展來看，監(jiān)管部門更加重視監(jiān)管科技的建設(shè)，我們主要幫助監(jiān)管部門搭建監(jiān)測平臺，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)擴展到超過20個省?！?/p>
國務(wù)院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星認為，當(dāng)前金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融交易高度復(fù)雜，信息技術(shù)高度發(fā)達，金融風(fēng)險高度交織，監(jiān)管必須更積極充分地運用現(xiàn)代信息科技，大力發(fā)展金融科技監(jiān)管，包括運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等提高監(jiān)管者的能力和水平。
“金融監(jiān)管部門對科技的投入嚴重不足，金融監(jiān)管部門的科技水平還遠遠滯后于金融機構(gòu)對金融科技的運用水平?！蓖跽仔钦f，“監(jiān)管者首先要更多地熟悉、學(xué)習(xí)、掌握和運用現(xiàn)代金融科技來提升監(jiān)管能力?！?/p>
具體來看，目前中國人民銀行在批復(fù)北京等多個城市，率先啟動金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管試點，探索包容審慎的中國版“監(jiān)管沙盒”。
“在監(jiān)管手段上，我們也持續(xù)加強監(jiān)管科技的開發(fā)和應(yīng)用，強化金融科技活動合規(guī)約束。北京在積極探索使用大數(shù)據(jù)等監(jiān)管科技手段，優(yōu)化對各類金融機構(gòu)的監(jiān)管。其中，一個典型的實踐探索是，開發(fā)了一個冒煙指數(shù)，并全面應(yīng)用在監(jiān)管實踐中，從而提高對金融風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警能力。”北京市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長李妍表示。
中國銀行原行長李禮輝還建議，要完善關(guān)于區(qū)塊鏈金融的技術(shù)標(biāo)準、安全規(guī)范和認證審核制度，明確數(shù)字資產(chǎn)的法律定義，明確智能合約的合同性質(zhì)以及有效性，明確分布式架構(gòu)下的責(zé)任主體以及行為規(guī)范、監(jiān)管標(biāo)準，并建立數(shù)字金融創(chuàng)新的沙盒實驗制度，積極探索數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的新模式。
金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺加速融合
金融科技的發(fā)展對金融業(yè)務(wù)影響深遠，已成為金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，也引得互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、保險公司等各類金融機構(gòu)在科技領(lǐng)域展開競賽。
在普惠金融領(lǐng)域，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)依托先進的科技在這一領(lǐng)域作出了大量積極的探索。銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)持續(xù)加強合作，用數(shù)字技術(shù)助推普惠金融模式的轉(zhuǎn)型。
對于小微企業(yè)而言，工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理錢斌認為，金融科技的應(yīng)用價值體現(xiàn)在提升金融服務(wù)效率、降低成本，關(guān)鍵要以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技手段解決普惠金融、小微企業(yè)的痛點和難點。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春認為，金融科技賦能小微企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)在于數(shù)據(jù)，核心在于風(fēng)控，重點在于供給端，本質(zhì)在于解決信息不對稱、不充分的問題。
在財富管理方面，螞蟻金服集團數(shù)字金融事業(yè)群總裁黃浩表示，科技將助力普惠的財富管理服務(wù)?！拔覀兤脚_上的金融機構(gòu)絕大多數(shù)是一個3-5人團隊就可以服務(wù)超過100萬的理財用戶，因為我們有大數(shù)據(jù)和AI優(yōu)勢。在理財、信貸、保險領(lǐng)域，金融公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺相互融合、相互助力，將是大勢所趨?！?/p>
但另一方面，全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼直接指出了目前互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)存在的問題?！耙皇腔鞓I(yè)經(jīng)營可能形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險；二是金融消費者與投資者保護仍然不充分；三是頭部公司可能形成行業(yè)事實上的壟斷，對數(shù)據(jù)隱私的保護也存在漏洞；四是可能存在技術(shù)安全的風(fēng)險，缺乏應(yīng)急管理機制。”
