“除了女朋友，其他的都可以是租的。”
在梨視頻的一段采訪中，年輕人袒露了對租賃消費的態(tài)度。
11.11的硝煙漸漸散去，接踵而至的是各種賬單，“剁手一時爽，轉(zhuǎn)眼吃土忙”，而“吃土”買下的商品也可能被放在角落里積灰，在回蕩著“買買買”的剁手聲中，租賃消費的需求在悄然增長。
上海金融與法律研究院發(fā)布的《新租賃經(jīng)濟報告》數(shù)據(jù)顯示，2017年我國租賃經(jīng)濟市場交易額約為4.92萬億元，2018年超過了6.3萬億元，未來三年有望保持年均30%以上速度增長，到2020年有望突破10萬億元。
隨著社會的不斷發(fā)展，不僅十萬億級的租賃需求正在被市場回應(yīng)，市場大環(huán)境也在不斷變化。5G時代已飛速到來，又進一步推動了3C數(shù)碼的發(fā)展，這意味著2020年可能將是一個3C數(shù)碼租賃的爆發(fā)期。京小租洞察市場，借勢而為，11.11期間，高調(diào)推出“0元首月租iPhone11活動”，手機由京東自營發(fā)貨，首月租金先付后返，折算下來，64G 的iPhone11一年使用成本為3278元。
京小租是京東數(shù)科于今年3月推出的個人用戶租賃平臺，依托京東數(shù)科旗下全資子公司零機科技（原ZRobot）提供的信用免押服務(wù)是亮點之一。京小租的成立，更明確指向新消費品租賃市場，意在通過搭建平臺服務(wù)并聚攏商家，為租賃用戶提供標準化服務(wù)。
租賃行業(yè)的空間與痛點并存有別于傳統(tǒng)的購買和分期付款，租賃最大的特點在于“使用而不擁有”，消費者只為使用權(quán)付費，不為殘值買單，這就降低了高單價商品的消費門檻，讓使用者有能力加快商品的更新?lián)Q代頻率，最典型的便是手機。有數(shù)據(jù)表明，美國市場蘋果手機租金收入已占總營收的10%。此外，租賃也為低使用頻率的商品提供了一種全新的消費選擇，例如家庭短時間租用高端凈化器用于去除裝修后的甲醛等。
“我們的人群畫像有兩個群體，一類是18~35歲之間，喜歡追趕新潮、熱愛生活、享受生活的年輕客群；一類是35~45 歲之間，有一定經(jīng)濟實力、愿意嘗試不同商品又希望避免閑置積灰的家庭用戶，兩類客群各有各的偏好品類和商品?！本┬∽獗硎尽?/p>
這兩類人群構(gòu)成的租賃用戶群體蘊藏著不可小覷的消費實力。數(shù)據(jù)顯示，以個人消費品為主的生活服務(wù)類租賃已經(jīng)占到租賃行業(yè)總規(guī)模的54%，而以3C類產(chǎn)品租賃為主的頭部創(chuàng)業(yè)公司，已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)約幾十萬部手機租賃的年成交量。
這也說明，繼共享單車、共享充電寶之后，數(shù)碼、手機、服裝、家用設(shè)備等新消費品不斷擴展成為大眾的租賃標的，以住房和汽車為主的傳統(tǒng)租賃市場的邊界正在被一次次打破，“萬物可租”的時代踏步而來。
從另外一個側(cè)面來看，目前國內(nèi)的新消費品租賃滲透率只有3%左右，而在境外相對成熟的租賃市場上，商品消費有10%甚至20%已采用租賃方式，說明國內(nèi)新消費品租賃的市場潛力還亟待挖掘。
然而，伴隨著新消費品租賃的興起，國內(nèi)租賃市場的痛點也逐漸顯現(xiàn)。
“前期市場教育的開展及所需的時間是我們目前面臨的最大問題?！本〇|數(shù)科金融科技事業(yè)部信用管理總經(jīng)理&零機科技CEO喬楊表示。
首先在用戶層面，大眾當前對新消費品租賃模式的認知度并不高，對“哪些消費品能租著用“、”租用什么價格“、”租用后怎么處置“并不了解，而且很容易和分期購買做對比。實際上，租賃用戶租金的支出，由于不用顧商品殘值，在只用為一年的使用周期買單的情況下，金額是遠低于分期付款的資金支出的，且一般來說，在租約到期時，租賃商家會提供正常還貨、續(xù)租、買斷三種選擇，消費者有更為靈活的處置權(quán)。
再者，消費者對租賃的認知很多還停留于傳統(tǒng)的押金模式，很多時候會因押金問題而對消費止步。而信用免押則可以解決現(xiàn)有痛點，不僅能夠降低租賃門檻，還從源頭消除了押金的資金風(fēng)險。但同時，信用免押也對商戶的融資能力、風(fēng)控能力、供應(yīng)鏈能力等各項能力提出了更高要求，某一環(huán)節(jié)能力掣肘，便很難做大做強，也正因為此，新消費品租賃行業(yè)以中小規(guī)模商戶為主，鮮有獨角獸企業(yè)。
其次在行業(yè)層面，因為缺少規(guī)模商戶，很難形成租賃服務(wù)的統(tǒng)一標準。無論是免押額度的判定還是租賃商品的發(fā)貨時間，都取決于各個平臺的風(fēng)控能力、庫存狀況等個體因素，同一用戶在不同租賃商家的消費體驗參差不齊，缺乏行業(yè)統(tǒng)一的標準化流程和判定標準，這使得租賃交易過程中更容易發(fā)生糾紛。而一旦發(fā)生糾紛，商家和消費者往往各說各話，難以取證，從而形成了行業(yè)發(fā)展繞不過去的現(xiàn)實問題。
綜上所述，這意味著，想要撬動這個十萬億級的市場，必須具備能夠教育市場的強大品牌影響力、能夠賦能商戶的資金、流量和供應(yīng)鏈等能力、能夠提供標準化服務(wù)的行業(yè)整合力以及能夠解決糾紛的技術(shù)實力，而京小租的出現(xiàn)，正因背靠京東資源，擁有了以上的各項實力。
“這次在 11.11 期間推出 0 元首月租 iphone11 的活動，可以說是我們結(jié)合當下最熱新品，為用戶帶來的一場新消費品租賃的‘啟蒙運動’?！眴虠畋硎荆拔覀兊哪繕耸窍Ｍ研孪M品的信用租賃普適大眾，做成繼直接購買和分期購買之外的第三種消費模式?！?/p>
2B2C模式下的“全鏈條服務(wù)”作為京東生態(tài)內(nèi)唯一to C 的租賃平臺，京小租想要獲取流量并不難，但要給C端用戶良好的租賃體驗，就必須直面新消費品租賃市場的痛點，從B端入手，通過賦能商戶、訂立標準，使商戶能更好的服務(wù)用戶，進而搭建起一個2C和2B一體化、標準化、閉環(huán)式的平臺。
“全鏈條商戶服務(wù)”，這是京小租面向外界傳播時，特別強調(diào)的一個核心優(yōu)勢。所謂“全鏈條服務(wù)”，包含了融資租賃、場景運營、風(fēng)控決策引擎、區(qū)塊鏈存證、物流、維修、供貨、保險保障服務(wù)、倉儲、智能客服系統(tǒng)、回收殘值處理等十一項服務(wù)。京小租將根據(jù)商戶需求，陸續(xù)為商戶提供這些服務(wù)。
其中，場景運營服務(wù)整合了京東各種線上線下平臺資源，如京東商城APP、京東金融APP、運營商渠道、線下零售渠道、跨界合作渠道等；物流、維修、供貨、倉儲、客服及保險保障服務(wù)，也借助了京東生態(tài)內(nèi)的資源；回收殘值處理則主要與國內(nèi)電子產(chǎn)品回收及循環(huán)利用平臺愛回收合作。
除此之外的在融資租賃、風(fēng)控決策引擎、區(qū)塊鏈存證方面則是京小租平臺更具創(chuàng)新優(yōu)勢的三項服務(wù)內(nèi)容。
“在今年年初，配套京小租平臺，我們推出了2B2C 融資租賃SaaS服務(wù)平臺，解決商戶在運營資金方面的困難?！眴虠畋硎?。
目前大多數(shù)開展新消費品租賃的企業(yè)都為中小型企業(yè)，往往會面臨經(jīng)營資金問題。而新消費品租賃作為一種新興的業(yè)務(wù)模式，以往并不在融資租賃公司及金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，中小規(guī)模的零散商戶很難取得授信。要想打通資金供求雙方，客觀上需要一個大平臺做品牌背書和風(fēng)控把關(guān)，整合租賃商戶高頻、分散、相對小額的資金需求。
在操作層面，融資租賃公司的既有業(yè)務(wù)流程主要服務(wù)于飛機、大型醫(yī)療設(shè)備等高價值資產(chǎn)標的，金融機構(gòu)通常也是根據(jù)B端的信用評級進行一攬子的綜合授信，財務(wù)環(huán)節(jié)手工處理就可以完成，但新消費品租賃商戶的業(yè)務(wù)需求一天就可以達到上千筆，加之缺乏信用評級，金融機構(gòu)從風(fēng)控角度只能采用單筆授信方式，因此用技術(shù)取代人工處理資金往來是唯一的解決方案。
從行業(yè)長遠發(fā)展來看，融資租賃SaaS服務(wù)平臺為資金方提供了全新的訂單系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)等，從技術(shù)層面打通了京小租平臺上POP商戶的融資管道，讓資金方和商戶的連接成為可能，而充足的資金支持正是新消費品租賃公司做大做強的根基。
而京小租在風(fēng)控決策引擎上的優(yōu)勢在于，與傳統(tǒng)租賃方式相比，新租賃經(jīng)濟的最大亮點是信用免押，依托于零機科技的風(fēng)控技術(shù)及對用戶履約能力的判斷，使京小租具備了對POP商戶輸出風(fēng)控能力的底氣。
京小租在平臺發(fā)布會上曾明確提出，如果商戶已經(jīng)具備風(fēng)控能力，可以通過接口部署風(fēng)控策略實現(xiàn)免押；如果商戶還無法負擔一個風(fēng)控團隊，京小租可以提供風(fēng)控策略定制化服務(wù)，進而實現(xiàn)免押。
京小租提出的另一項創(chuàng)新服務(wù)是區(qū)塊鏈存證，主要是為了解決租賃糾紛。據(jù)悉，基于區(qū)塊鏈的租賃糾紛違約解決方案同樣由京東數(shù)科旗下的全資子公司零機科技（原ZRobot）提供。
“京東數(shù)字科技在新消費品租賃業(yè)務(wù)流程中，對重要的數(shù)據(jù)文件，如電子協(xié)議合同，關(guān)鍵訂單數(shù)據(jù)等，進行了區(qū)塊鏈實時、不可篡改地存證，同時聯(lián)合權(quán)威機構(gòu)，如工信部、互聯(lián)網(wǎng)法院等進行多方共識，增強法律效力，最終為租賃業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵電子數(shù)據(jù)進行區(qū)塊鏈固證，記錄各方可信賴的電子證據(jù)，解決租賃糾紛取證難，舉證難的問題?！皢虠罱榻B說。
至此，京小租打造了一個為商戶提供一站式系統(tǒng)及服務(wù)的開放平臺，真正實現(xiàn)了從各個維度為商戶提供“全鏈條服務(wù)”。
新消費品租賃業(yè)務(wù)的隱性價值在京小租2B2C模式下，為B端賦能將最終體現(xiàn)為C端用戶的租賃體驗提升。
“押金貴”、“品類有限”、“商品品質(zhì)沒保障”等一直都是租賃用戶繞不開的問題，京小租以“美好生活、觸手可及”為slogan，從信用免押、SKU 擴容、引入京東自營商品等方式解決用戶痛點，而面向商戶的“全鏈條服務(wù)”在幫助B端做大規(guī)模的同時，也在為C端用戶規(guī)范租賃行業(yè)的服務(wù)標準。
例如，京小租負責(zé)保證商戶公開、透明的信息，平臺上用戶可以享受的信用免押服務(wù)、商品的到貨時間、租期結(jié)束后的押金退還時間等將有統(tǒng)一標準，而一旦發(fā)生糾紛，還可以使用區(qū)塊鏈解決取證難的問題。且租賃商戶選用京東系的維修、倉儲、物流服務(wù)后，用戶相應(yīng)的消費體驗也會提升。
除上述顯性價值外，信用租賃在C端的隱性價值還在于面向大眾普及商業(yè)信用的價值。
早在國辦發(fā)〔2016〕98號文提到的貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強個人誠信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》中，就可以看到國家層面對提高全社會誠信意識和信用水平的支持態(tài)度，共享經(jīng)濟、租賃經(jīng)濟是政策倡導(dǎo)的方向，個人信用成為推動經(jīng)濟社會持續(xù)良性發(fā)展的驅(qū)動力之一。
可以說，信用租賃的過程也是商業(yè)信用價值進入大眾心智的過程，這無疑有助于推動社會信用體系的建設(shè)。
作為未來消費方式的重要一極，租賃的賦能空間廣泛存在，因此，京小租可以與京東商城的銷售業(yè)務(wù)聯(lián)動。除了現(xiàn)階段京東商城部分自營手機外，隨著租賃品類的擴容以及POP商戶規(guī)模的擴大，也會拉動京東自營商品的需求。對用戶來說，信用租賃可以有效降低嘗試成本，在節(jié)省消費開支的同時滿足個性化需求，“以租代買”“租后買斷”等新消費方式還為用戶提供了更多選擇，并拉動了商品使用活躍度，也成為很好的差異化競爭手段。
除商城外，京小租也將帶動京東數(shù)科的業(yè)務(wù)開展，增加各業(yè)務(wù)線的整合活躍性。且對于京東數(shù)科來說，以數(shù)字科技能力在不同領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，本身就是一個很好的突破。
可以說，京小租向POP商戶提供的“全鏈條服務(wù)”整合利用了京東體系內(nèi)資源，而京小租的業(yè)務(wù)開展也完善了京東整體生態(tài)布局。
巨頭的戰(zhàn)場今年9月，京小租正式入駐京東商城，京東自營手機打頭陣，多品牌率先支持租賃。
據(jù)悉，京小租的初步計劃是將所有手機品牌納入租賃，并覆蓋所有機型，然后向3C數(shù)碼等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域延展。當然，京小租不會止步于此。與B端“一站式系統(tǒng)及服務(wù)平臺”對應(yīng)，京小租在C端的目標是打造全品類的“一站式綜合租物平臺”，滿足消費者多元化需求。
“3C 數(shù)碼本身是一個值得深挖的品類，這個品類下還有很多的市場需要我們?nèi)ネ诰蚝唾x能，將租賃滲透到電商和線下實體零售業(yè)中，需要一定的時間去逐個打通這個市場。在用戶體驗保障的前提下，家電、服飾珠寶、母嬰用品等本身在京小租平臺上有、但還不夠豐富的品類，將是下一個深挖的垂類?！熬┬∽馔嘎丁?/p>
除了橫向品類的擴容，在縱向的線上線下多場景滲透方面，京小租已經(jīng)有了全方位、立體式的業(yè)務(wù)規(guī)劃。其中，運營商體系和線上線下其他零售體系將是京小租在場景上發(fā)力的重點。
可以想見，隨著新消費品租賃“啟蒙運動”的開展，其市場的潛能將逐步釋放，租賃消費的增加伴隨著更多競爭主體的入場，平臺作用更為凸顯，京小租之外，還會出現(xiàn)新的全面賦能B端的平臺。不過，從信用租賃特點和平臺職能角度來看，在新消費品租賃領(lǐng)域，有能力搭建平臺、制定規(guī)則的目前只能是互聯(lián)網(wǎng)巨頭。
一方面，是對個人在各類商業(yè)場景上履約可能性評估能力的壁壘。信用免押機制的難點就在于準確判斷用戶履約能力，確保在商戶端最大限度的減少風(fēng)險性和損失，從這個角度來看，零機科技是京小租業(yè)務(wù)開展的底層支撐。
另一方面，大型互聯(lián)網(wǎng)公司擁有無可比擬的流量優(yōu)勢，還能夠基于歷史數(shù)據(jù)和算法對消費者進行預(yù)測、分類，幫助租賃商戶解決流量難題，擴展其服務(wù)客戶范圍。
除此之外，大型互聯(lián)網(wǎng)公司還能夠為租賃商戶提供資金支持、品牌背書、輸出技術(shù)和風(fēng)控能力等。
作為京東數(shù)科的友商，螞蟻金服也在為租賃商戶導(dǎo)流及提供個人履約風(fēng)控判斷服務(wù)，并且也有能力開放更多的資源。
實力相近的情況下，巨頭們拼的就是眼光和手速了。新消費品租賃尚處于啟蒙階段，但對未來市場空間的判斷需要提前一步，這一局，京東數(shù)科先落一子。
