《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 謝瑋丨北京報(bào)道
今年是深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年。作為改革開(kāi)放的前沿陣地，深圳獨(dú)特的改革土壤孕育了一批又一批敢闖敢試、敢為人先的領(lǐng)先企業(yè)。激蕩時(shí)代的中國(guó)企業(yè)，是改革開(kāi)放的弄潮兒，也是我國(guó)商業(yè)文明建設(shè)、企業(yè)治理現(xiàn)代化的領(lǐng)跑者、排頭兵。
中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱(chēng)“中國(guó)平安”）正是“深圳模式”下的代表性公司之一。
成立32年來(lái)，中國(guó)平安從一家僅有13人的單一保險(xiǎn)公司，發(fā)展成為國(guó)內(nèi)最大的混合所有制公眾上市公司，資產(chǎn)規(guī)模9萬(wàn)億、年納稅超過(guò)1200億、市值1.5萬(wàn)億的綜合金融集團(tuán)。
跑出這樣的發(fā)展“加速度”，離不開(kāi)企業(yè)治理能力的保駕護(hù)航。中國(guó)平安通過(guò)引入外資、吸取國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)治理經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際人才，與我國(guó)實(shí)際情況相結(jié)合，建立起“國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)、本土化特色”公司治理體系。
“完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。”中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示，得益于改革開(kāi)放，中國(guó)平安大膽先行、先試、先探索，通過(guò)引入“外資、外體、外腦”，逐步建立健全國(guó)際化公司治理；同時(shí)與我國(guó)實(shí)際情況相融合，建立起完善的“五會(huì)”體系，形成了科學(xué)的公司治理架構(gòu)，助力平安深化改革和風(fēng)險(xiǎn)防范，為我國(guó)金融企業(yè)公司治理提供參考。
深圳平安金融中心
“國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)、本土化特色”的公司治理體系
中國(guó)平安成立32年來(lái)，曾3次更新品牌標(biāo)識(shí)。
從最初的“專(zhuān)業(yè)、價(jià)值”，到“保險(xiǎn)、銀行、投資”，再到“金融、科技”，品牌標(biāo)識(shí)的變化，折射出其一家財(cái)險(xiǎn)公司脫胎換骨成長(zhǎng)為科技型綜合金融集團(tuán)的超常規(guī)式發(fā)展。尤其是近15年來(lái)，中國(guó)平安集團(tuán)總資產(chǎn)、總營(yíng)收、凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率近30%，納稅額復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到32%。
高速增長(zhǎng)、戰(zhàn)略調(diào)整、股權(quán)結(jié)構(gòu)變化、組織與文化融合……無(wú)疑全方位考驗(yàn)著企業(yè)的治理能力。
在32年發(fā)展歷程中，中國(guó)平安形成了一套符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、具有中國(guó)特色的綜合金融集團(tuán)公司治理體系。
謝永林介紹，這套體系有兩個(gè)核心：一是實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)控股分業(yè)經(jīng)營(yíng)的公司運(yùn)作模式，二是建立了“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)。這套體系還在不斷地完善當(dāng)中，逐步顯現(xiàn)出明確的集團(tuán)職責(zé)、完備的矩陣管理、全面的風(fēng)險(xiǎn)管控、集中的運(yùn)營(yíng)職能四大特點(diǎn)。
一方面，作為一家科技型綜合金融集團(tuán)，中國(guó)平安推行“集團(tuán)控股，分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管，整體上市”的公司運(yùn)作模式。
謝永林說(shuō)，用簡(jiǎn)單兩句話概括，一是集團(tuán)作為投資控股公司，代表股東通過(guò)董事會(huì)行使管理和監(jiān)督職責(zé)，并整體上市。二是旗下的保險(xiǎn)、銀行、證券、信托、投資、科技等子公司作為獨(dú)立法人分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分別接受對(duì)應(yīng)行業(yè)的監(jiān)督。
另一方面，作為A+H股境內(nèi)外上市綜合金融集團(tuán)，中國(guó)平安始終堅(jiān)持“三個(gè)符合、兩個(gè)遵守”的公司治理基本原則，即“符合國(guó)際慣例、符合中國(guó)國(guó)情、符合行業(yè)特點(diǎn)，遵守滬港兩地的上市規(guī)則、遵守中國(guó)法律法規(guī)以及監(jiān)管規(guī)定”，建立了既有中國(guó)特色又符合國(guó)際規(guī)則的“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)。
按照《公司法》《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求，并結(jié)合公司實(shí)際情況，中國(guó)平安形成了黨委會(huì)、股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及執(zhí)行委員會(huì)的“五會(huì)”治理體系。
在“五會(huì)”中，黨委會(huì)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中處于“把方向、管大局、保落實(shí)”的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心地位。
謝永林表示，中國(guó)平安注重將黨建工作與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來(lái)，黨組織職責(zé)的行使與公司治理有序銜接，確保黨在全公司的政治引領(lǐng)作用，確保公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的方向、重點(diǎn)路徑不偏航。全系統(tǒng)還建立從集團(tuán)到各子公司及各地機(jī)構(gòu)的雙線聯(lián)合黨委，確保黨的方針政策的貫徹落實(shí)。
股東大會(huì)堅(jiān)持多元的混合所有制結(jié)構(gòu)，依照《公司法》行使職權(quán)，并堅(jiān)持股東“三不”原則，即不得直接或間接干預(yù)公司日常經(jīng)營(yíng)管理、不得以任何理由或方式向公司委派管理層、不得違規(guī)和公司發(fā)生關(guān)聯(lián)交易；確保大股東依法依規(guī)參與公司治理，有效防范股東利用地位損害公司及各利益相關(guān)方的合法權(quán)益。
“五會(huì)”各司其職，不缺位，不越位，不錯(cuò)位，共同保障公司運(yùn)行順暢和風(fēng)險(xiǎn)可控。
強(qiáng)化公司治理，企業(yè)發(fā)展有“底氣”
從0到1，打造一家成績(jī)斐然的科技型綜合金融集團(tuán)，絕非易事。
中國(guó)平安掌舵人馬明哲就曾直言，綜合金融不是空中樓閣，而是一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)、龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，必須建立在一整套龐大、精密、完備的系統(tǒng)基礎(chǔ)上。
通過(guò)建立集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)的公司運(yùn)作模式，打造“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)，中國(guó)平安建立了一套運(yùn)行流暢的集團(tuán)公司治理體系，這套體系具有4個(gè)鮮明的特點(diǎn)：
一是明確了清晰的集團(tuán)定位和職責(zé)，堅(jiān)持“有所為，有所不為”。
謝永林介紹，集團(tuán)層面有三大定位，第一是戰(zhàn)略方向盤(pán)，制定統(tǒng)一的戰(zhàn)略愿景，引導(dǎo)各專(zhuān)業(yè)公司目標(biāo)一致。第二是金融紅綠燈，通過(guò)清晰透明的政策、標(biāo)準(zhǔn)和制度，有效推動(dòng)和監(jiān)督業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，確保經(jīng)營(yíng)符合集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)。第三是業(yè)務(wù)的加油站，通過(guò)全方位地賦能支持子公司達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)，比如集團(tuán)的后援集中，科技賦能等。
圍繞三大定位，集團(tuán)的職責(zé)也就非常清晰，戰(zhàn)略規(guī)劃、合規(guī)內(nèi)控、資本配置、協(xié)同效應(yīng)、品牌管理，通過(guò)五大職責(zé)形成5項(xiàng)能力，全面賦能專(zhuān)業(yè)公司發(fā)展。
二是完善的矩陣管理，也就是“執(zhí)行官+矩陣”的決策管理機(jī)制。
2018年12月，中國(guó)平安設(shè)立3個(gè)聯(lián)席首席執(zhí)行官（簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)席CEO”）崗位，在集團(tuán)CEO的領(lǐng)導(dǎo)下，3位聯(lián)席CEO分別統(tǒng)籌管理個(gè)人、公司、科技業(yè)務(wù)，對(duì)三大業(yè)務(wù)群實(shí)施統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)業(yè)分工。
隨著“聯(lián)席CEO”的設(shè)立，平安又形成了“聯(lián)席CEO+職能執(zhí)行官”集體決策機(jī)制。謝永林說(shuō)，這是對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)，“集體決策、分工協(xié)同、矩陣管理、制約制衡”模式與制度化流程的進(jìn)一步完善和升級(jí)。
三是建立“251”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證綜合金融集團(tuán)框架下風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效管理。
具體而言，“2”是指集團(tuán)和專(zhuān)業(yè)公司的雙重風(fēng)險(xiǎn)管控體系，同時(shí)集團(tuán)和專(zhuān)業(yè)公司之間也有嚴(yán)格的防火墻制度，不僅實(shí)現(xiàn)了雙保險(xiǎn)，而且杜絕了不公平交易，避免風(fēng)險(xiǎn)在體系內(nèi)傳播傳染?！?”是指按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立的覆蓋五大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控體系?！?”是指平安建立智能化的統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)信息互通高效管理。
在金融+科技的戰(zhàn)略指引下，平安將數(shù)字科技全面滲透到金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，將“251體系”中的“1”，升級(jí)為iRisk，即平安智風(fēng)控。它是一個(gè)面向全用戶(hù)一體化、智能化、場(chǎng)景化的AI風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，通過(guò)交互分析平臺(tái)、AI工具平臺(tái)、數(shù)據(jù)標(biāo)簽平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)智慧風(fēng)控和精益管理。
“這套體系最大特點(diǎn)是集團(tuán)和子公司雙重管理，而且在科技賦能下，真正實(shí)現(xiàn)了執(zhí)法+1的效果，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)采取最審慎、最嚴(yán)格的管控措施。”謝永林介紹說(shuō)。
四是采用集中運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)提升效率、優(yōu)化體驗(yàn)、降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。
從2002年開(kāi)始，中國(guó)平安啟動(dòng)了全集團(tuán)的后援集中效應(yīng)，在合法合規(guī)的前提下，把業(yè)務(wù)當(dāng)中能集中的運(yùn)營(yíng)、IT、行政、客服等職能統(tǒng)一集中在集團(tuán)。
綜合金融模式已經(jīng)成為平安的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。獨(dú)特的集中運(yùn)營(yíng)職能，即通過(guò)多渠道獲客、各系列產(chǎn)品中臺(tái)集中、各專(zhuān)業(yè)公司后臺(tái)集中，提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本、更好控制風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的目標(biāo)。
“此外，我們不斷推進(jìn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)，保證我們公司的治理與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)引領(lǐng)。數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)貫穿經(jīng)營(yíng)、管理的方方面面，要通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)先知、先覺(jué)、先行，公司治理工作可以更加高效、更加智慧?！敝x永林說(shuō)。
2019年和2020年，平安連續(xù)兩年成為中國(guó)首家發(fā)布年報(bào)的險(xiǎn)企，令市場(chǎng)得以更及時(shí)了解到公司發(fā)展情況。而這正是得益于全面數(shù)據(jù)化的經(jīng)營(yíng)改革，是平安利用科技手段優(yōu)化公司治理的最直觀呈現(xiàn)。
金融企業(yè)深化改革的關(guān)鍵命題
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。健全的公司治理是金融企業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)和保障。
在日前印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》中，銀保監(jiān)會(huì)明確表示，力爭(zhēng)通過(guò)3年時(shí)間的努力，初步構(gòu)建起中國(guó)特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制。
縱觀中國(guó)平安的公司治理實(shí)踐，自成立之初，中國(guó)平安就有著現(xiàn)代化、國(guó)際化的遠(yuǎn)見(jiàn)，不斷建立健全公司治理機(jī)制和治理體系。早在1994年，中國(guó)平安就在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中開(kāi)風(fēng)氣之先，引入摩根斯坦利、高盛作為戰(zhàn)略投資者，逐步形成了與國(guó)際接軌的公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理體系。
時(shí)至今日，中國(guó)平安的公司治理，在表現(xiàn)出與國(guó)際同行共有一面的同時(shí)，也建立起獨(dú)具中國(guó)特色的治理機(jī)制。這套機(jī)制既保證了從集團(tuán)到子公司聚焦統(tǒng)一戰(zhàn)略，又確保集團(tuán)和各子公司各司其職，形成風(fēng)險(xiǎn)隔離，兩者結(jié)合，有力支撐了平安集團(tuán)的高速發(fā)展。
良好的公司治理體系，引導(dǎo)著平安集團(tuán)在ESG領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮正面影響力。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，中國(guó)平安責(zé)任投資規(guī)模達(dá)1.18萬(wàn)億元，普惠及綠色信貸總額達(dá)1.27萬(wàn)億元，可持續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品1387種、保險(xiǎn)金額78萬(wàn)億元。3年來(lái)，“三村工程”已在全國(guó)21個(gè)省、自治區(qū)落地，通過(guò)扶貧保、發(fā)債、貸款等多種形式，共發(fā)放扶貧資金265.96億元，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶(hù)47036人，人均增收2500元，惠及貧困人口73萬(wàn)人。
良好的公司治理是金融企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)。中國(guó)平安的公司治理，已經(jīng)成為公司發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷為自身發(fā)展持續(xù)輸送動(dòng)能，也為金融企業(yè)公司治理提供了參考樣本。
（本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2020年第21期）
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