中國基金報(bào) 泰勒
最近國內(nèi)銀行不知道怎么回事，天天有事發(fā)生。先有中行原油寶踩雷負(fù)油價(jià)，接著中信銀行被曝泄漏個(gè)人隱私，今天，又有一家銀行上了熱搜第一：江西男子被偽造簽名欠銀行2千多萬，數(shù)年間遭遇銀行起訴女朋友退婚！
來看看到底是怎么回事？
江西男子被偽造簽名欠銀行2千多萬
江西男子項(xiàng)招輝莫名背債2千多萬引發(fā)關(guān)注。
據(jù)紅星新聞報(bào)道，江西南昌一男子項(xiàng)招輝頭上突然多出2239萬元貸款，放款銀行是華夏銀行南昌分行。他表示，為了自證清白花了兩年時(shí)間來回奔波于法院和銀行之間，期間伴隨著村里人的指指點(diǎn)點(diǎn)，打算結(jié)婚的女友也因此離他而去。
事情是這樣的。
2016年6月，項(xiàng)招輝接到南昌市公安局電話，稱有一筆貸款需要協(xié)助調(diào)查，他從不記得自己有過貸款，遂以為是詐騙電話，沒有理會(huì)。
同年12月，項(xiàng)招輝因創(chuàng)業(yè)開網(wǎng)店，急需資金周轉(zhuǎn)，去銀行貸款查看征信記錄時(shí)，發(fā)現(xiàn)在華夏銀行南昌分行有一筆貸款審批紀(jì)錄，顯示曾在銀行貸款3920萬元，其中2239萬元沒有還已逾期。
2017年4月，項(xiàng)招輝正式接到法院傳票，一家人陷入恐慌，“之前都不確定，直到收到傳票，我媽都問如果真犯了什么事，就說出來一起解決，我只能反復(fù)跟她強(qiáng)調(diào)我真的沒有借錢?！?/p>
項(xiàng)招輝稱此后村里人對(duì)他指指點(diǎn)點(diǎn)，他無法在村里繼續(xù)呆下去，網(wǎng)店又因資金短缺開不下去，為了調(diào)查清楚這件事，他關(guān)閉了網(wǎng)店，在南昌租了一間單身公寓，開始奔波于法院、銀行之間。
根據(jù)從法院調(diào)取的材料，項(xiàng)招輝這才意識(shí)到，這筆貸款與他供職了四年的公司存在很大關(guān)聯(lián)。
據(jù)他回憶，2011年，他入職天騰動(dòng)漫科技（江西）有限公司從事銷售工作。之后，公司以辦“工資卡”的名義收了他的身份證。在項(xiàng)招輝當(dāng)時(shí)未知的情況下，他成了索克斯公司的法人。而這家索克斯公司并無實(shí)際辦公地點(diǎn)，也沒有員工等。
據(jù)項(xiàng)招輝講述，2014年公司曾組織十幾位同事前往華夏銀行南昌分行貸款，“當(dāng)時(shí)公司領(lǐng)導(dǎo)說不知道貸不貸得下來，讓我們先試試，我們就簽字了?！表?xiàng)招輝表示，當(dāng)時(shí)還存放了他的兩張照片。“但是我2015年沒有簽過這樣的合同，我2014年年底就辭職了，當(dāng)時(shí)還要求把公司法人變更過來，直到2015年5月，他們才給我變更。”
無奈之下，項(xiàng)招輝向法院提出申請(qǐng)，要求對(duì)合同中的簽名和手印指紋進(jìn)行司法鑒定。2018年9月，項(xiàng)招輝拿到了司法鑒定書，結(jié)果顯示指紋和筆跡都不是他本人的。
司法鑒定顯示，這份《個(gè)人最高額保證合同》的簽名，并非項(xiàng)先生本人所寫，指紋也不是項(xiàng)先生所留。從裁判文書網(wǎng)上找到了本案的一審民事判決書，判決書也提及了相關(guān)鑒定意見。
兩份司法鑒定顯示 簽名、指紋均非來自項(xiàng)先生
員工存在違規(guī)行為
索賠卻遭銀行踢皮球
后來項(xiàng)招輝拿著鑒定書，將情況反映至江西銀監(jiān)局。隨后，銀監(jiān)局出示《意見書》稱，根據(jù)檔案資料與相關(guān)的司法鑒定結(jié)果，表明華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實(shí)行為。項(xiàng)招輝稱，銀行于2019年3月對(duì)他撤訴，同時(shí)他前往中國人民銀行將逾期記錄刪除，但是貸款記錄仍在征信中。
銀監(jiān)局出示《意見書》稱，根據(jù)檔案資料與相關(guān)的司法鑒定結(jié)果，表明華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實(shí)行為，該行在該筆授信業(yè)務(wù)辦理過程中未嚴(yán)格審查《個(gè)人最高額保證合同》資料的真實(shí)性，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，存在貸前調(diào)查不實(shí)、貸中審查不嚴(yán)、員工行為管理不到位等違規(guī)問題。
該《意見書》還顯示，針對(duì)本次核查中發(fā)現(xiàn)的華夏銀行南昌分行存在的貸前調(diào)查不實(shí)、貸中審查不嚴(yán)、員工行為管理不到位、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等違規(guī)問題，江西銀監(jiān)局已先后4次約談該行行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，要求該行充分認(rèn)識(shí)信貸管理工作中存在的不足，責(zé)成該行按照問題導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，梳理涉及投訴核查的信貸業(yè)務(wù)存在問題的原因，劃分責(zé)任，立即采取措施完善制度流程、加強(qiáng)監(jiān)督管理、開展執(zhí)紀(jì)問責(zé)，堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)本次核查發(fā)現(xiàn)華夏銀行南昌分行存在的問題，江西銀監(jiān)局將視情況采取下一步監(jiān)管措施。
項(xiàng)招輝沒想到的是，2019年，華夏銀行南昌分行經(jīng)歷了一次領(lǐng)導(dǎo)班子變更，新任行長為廖某，副行長為彭某，原副行長李某調(diào)至另一分行任行長，三位行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)項(xiàng)先生的事“打起了太極”。項(xiàng)先生稱，“現(xiàn)在李某推彭某，彭某說我新來的不知道，找他們廖行長，又說是李某負(fù)責(zé)，哎，感覺我好像欠了他們一樣的?！?/p>
天眼查信息顯示，2019年3月，華夏銀行南昌分行負(fù)責(zé)人變更，現(xiàn)任負(fù)責(zé)人為廖某。同時(shí)項(xiàng)先生稱，銀行告訴他當(dāng)時(shí)的貸款員工已經(jīng)離職。
“真的太絕望了?！表?xiàng)先生表示，兩千多萬對(duì)他來說是一個(gè)天文數(shù)字。自己奔波維權(quán)路上，網(wǎng)店也只好停下來，由于沒有經(jīng)濟(jì)來源，生活一度靠朋友接濟(jì)?！斑@對(duì)我整個(gè)家庭都是滅頂之災(zāi)，然而銀行至今不能夠給個(gè)說法?！?/p>
項(xiàng)招輝表示，之后他決定起訴華夏銀行，要求刪除征信中有關(guān)這筆貸款的所有記錄，并出具一份文件證明他與這筆貸款無關(guān)，最后希望銀行對(duì)他的損失進(jìn)行賠償和道歉。“至此華夏銀行南昌分行都沒有正面給我回復(fù)過，也沒有任何的公開道歉，一個(gè)被冒名的簽字就這樣讓我一無所有。”
近期多家銀行出事
近期，中國銀行“原油寶”事件給銀行賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敲響警鐘。4月22日，中國銀行“原油寶”參與的紐約市場(chǎng)原油期貨5月合約-37.63美元/桶的結(jié)算價(jià)格被確認(rèn)有效，給客戶帶來巨大損失，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
另外，脫口秀演員池子舉報(bào)中信銀行未經(jīng)授權(quán)向第三方提供其“個(gè)人流水”一事持續(xù)發(fā)酵。5月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于中信銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》。通報(bào)稱，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。
與此同時(shí)，5月9日，銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布九張?zhí)幜P信息公開表，對(duì)中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行等8家銀行做出行政處罰，罰款累計(jì)金額接近2000萬元，六家國有大行均在列。
值得注意的是，上述8家銀行的案由全部與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為有關(guān)，其中有多家涉及理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)和資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重等案由。
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