公開數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前整個(gè)慢病人群多達(dá)3個(gè)億，同時(shí)這個(gè)群體的年齡也正在逐步向年輕化發(fā)展，然而很少有專門的商業(yè)機(jī)構(gòu)給到他們完善的保障服務(wù)。而今天5月13日，這3億人等來(lái)了一個(gè)好消息，全球最大的互助社區(qū)相互寶發(fā)布了獨(dú)立的“慢病互助計(jì)劃”。
什么病才叫慢??？具體來(lái)說(shuō)，像高血壓、糖尿病、心臟疾病、一些腦部疾病、慢病肺炎、慢性肝炎、慢性腎炎這些都屬于慢病，這些病通常會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而發(fā)生，因?yàn)殚T檻太低而不被很多商業(yè)機(jī)構(gòu)所重視。相互寶“慢病互助計(jì)劃”的用意就是要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)互助，來(lái)解決這3億人的保障問題，從而有效補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)的空缺。
這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)品，用螞蟻集團(tuán)資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經(jīng)理邵曉東的話說(shuō)，就是沿用“一人生病，大家出錢”的互助模式，專門面向三高、心血管病、部分肝炎、腎炎等8大類慢性病人群開放，這八大類人群可以在這個(gè)新計(jì)劃中進(jìn)行互助，獲得防癌保障。具體保障額度根據(jù)年齡劃分，39周歲以內(nèi)用戶的保障額度為30萬(wàn)，40-59周歲用戶為10萬(wàn)，計(jì)劃總概況下圖一目了然。
問：享受這個(gè)計(jì)劃的代價(jià)有多大？
答：用戶每年分?jǐn)傤A(yù)計(jì)不超188元就可以保障癌癥了。
相互寶“慢病互助計(jì)劃”的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人梁越平分析，受等待期和大數(shù)法則的影響，“慢病互助計(jì)劃”和相互寶一樣，也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)分?jǐn)偨鹩傻偷礁?、最終穩(wěn)定的“爬坡”過(guò)程?！拔覀冾A(yù)測(cè)，慢病互助計(jì)劃每年的分?jǐn)偨痤A(yù)計(jì)不會(huì)超過(guò)188元?！?/p>
和相互寶一樣，“慢病互助計(jì)劃”也會(huì)對(duì)所有案件進(jìn)行公示，每月的7日、21日是公示日， 14日、28日是扣款日。
問：這個(gè)新計(jì)劃靠譜嗎？
答：網(wǎng)絡(luò)互助更加細(xì)分，分人群的個(gè)性化保障成大勢(shì)所趨。
螞蟻集團(tuán)研究院的《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》顯示，2019年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的實(shí)際參與人數(shù)為1.5億，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到4.5億人，覆蓋中國(guó)14億人口的32%左右。
在健康保障領(lǐng)域，人群之間的年齡、疾病風(fēng)險(xiǎn)度各不相同，因此除了全民醫(yī)保外，沒有一款保障產(chǎn)品可以覆蓋所有人群。將具有相同健康特點(diǎn)、保障需求的人進(jìn)行分類保障，更加科學(xué)、公平、可持續(xù)。在網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，這一發(fā)展趨勢(shì)、規(guī)律也愈發(fā)明朗。
相互寶去年5月上線的 “老年防癌計(jì)劃”就是一個(gè)很成功的案例，讓60-70歲的老人也能獲得相互寶的保障。到現(xiàn)在為止整個(gè)老年互助計(jì)劃也已經(jīng)聚集了440萬(wàn)參保用戶，他們?cè)龠@里面互幫互助，共同去解決將會(huì)共同面臨的健康問題。這是相互寶第一次推出分人群的互助計(jì)劃。
經(jīng)過(guò)老年防癌計(jì)劃的沉淀，相互寶對(duì)分人群的互助方式有了更深層次的理解，同時(shí)也具備了更豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。慢病互助計(jì)劃同樣也是奔著精準(zhǔn)滿足不同人群的保障需求來(lái)的，這是相互寶繼大病互助計(jì)劃、老年防癌計(jì)劃之后，推出的第三個(gè)獨(dú)立的互助計(jì)劃。這三個(gè)互助計(jì)劃之間獨(dú)立運(yùn)行、獨(dú)立分?jǐn)偅ゲ挥绊憽?/p>
據(jù)了解，6月1日開始，為了滿足多樣化的保障需求，相互寶大病互助計(jì)劃的用戶可以自主選擇不同檔位的保障額度，并按照保障額度等比例參與分?jǐn)?，這在保障靈活性上又推進(jìn)了一層。
目前，相互寶已經(jīng)成為全球最大的互助社區(qū)，參與人數(shù)超1億，累計(jì)救助超3.4萬(wàn)名重疾成員。相互寶的雛形來(lái)自阿里內(nèi)部的員工互助“蒲公英計(jì)劃”，目前已成功運(yùn)行了10年。中國(guó)社科院世界社保中心主任鄭秉文認(rèn)為，在全民醫(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)之外，以相互寶為代表的網(wǎng)絡(luò)互助，正在成為我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的補(bǔ)充力量。
總而言之，網(wǎng)絡(luò)互助區(qū)別于社保、醫(yī)保，它是社保醫(yī)保的補(bǔ)充，又是對(duì)商業(yè)險(xiǎn)的促進(jìn)，這種更為普惠的方式是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物。正如電商的崛起讓產(chǎn)品價(jià)格更加透明讓所有消費(fèi)者獲益一樣，相互寶是想通過(guò)“互助”拉低保障門檻，讓全社會(huì)所有人能夠享受到保障的普惠。從現(xiàn)如今的消費(fèi)態(tài)勢(shì)來(lái)看，細(xì)分人群的個(gè)性化需求已然形成，而像“慢病互助計(jì)劃”這樣的精準(zhǔn)保障方式也必然會(huì)帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。更小的投入收獲優(yōu)于商業(yè)險(xiǎn)的“特殊保障”，對(duì)于3億慢病人群來(lái)說(shuō)，互助寶這個(gè)新計(jì)劃確實(shí)是一個(gè)抱團(tuán)取暖的良策。
