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這是半佛仙人的第244篇原創(chuàng)
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不管是知乎還是公眾號(hào)還是B站，大家問(wèn)我最多的問(wèn)題都是關(guān)于投資理財(cái)的，可以理解大家對(duì)于自己錢(qián)包的關(guān)愛(ài)之意，畢竟錢(qián)可以解決這個(gè)世界上的大部分問(wèn)題，當(dāng)你覺(jué)得錢(qián)解決不了的時(shí)候，可能只是錢(qián)不夠而已。
有了錢(qián)，羅老師立馬就能重振錘子收購(gòu)蘋(píng)果。
有了錢(qián)，賈老師今晚直接打車回國(guó)。
確實(shí)有小部分問(wèn)題是多少錢(qián)都解決不了的，但這些問(wèn)題往往你用別的方法更解決不了，除非動(dòng)用量子力學(xué)，遇事不決，我們都知道還是得靠量子力學(xué)。
錢(qián)是王八蛋，但長(zhǎng)得可是真好看。
所以今天，我打算給大家科普一些投資理財(cái)的基礎(chǔ)常識(shí)和防坑原理，幫助大家看好自己手里可愛(ài)的王八蛋，別讓他們走丟了，還是留在家里多多下蛋吧。
很多話可能你聽(tīng)著覺(jué)得是廢話，很正常，很多真理被傳多了都會(huì)讓人失去敬畏心，但這絲毫不影響他們的價(jià)值，你被社會(huì)毒打后就知道了。
至于我講的東西你信或者不信，都可以，反正我也不收你錢(qián)，挨打的也不是我。
早在18年初，我就在知乎做了一次免費(fèi)的live分享，關(guān)于理財(cái)防坑的，大概有10W人參加，那是2018年1月。
我要真想割點(diǎn)韭菜，早就可以動(dòng)手了。
雖然教人發(fā)財(cái)我唯唯諾諾，但是教人防坑我可以重拳出擊。
希望大家認(rèn)真做筆記，研究透了這些東西你不僅可以在朋友圈裝逼，甚至還能自己開(kāi)知識(shí)付費(fèi)割韭菜。
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先說(shuō)一個(gè)大前提，防坑這件事情，重點(diǎn)永遠(yuǎn)是在事前，而不是事后。
很多坑如果事前不防御，事后就是沒(méi)有道理可講的。
真正的專業(yè)人士都是事前防范風(fēng)險(xiǎn)，而不是事情發(fā)生后怎么補(bǔ)救。
所以一定要保持警惕，我們開(kāi)始。
第一，投資理財(cái)?shù)脑?guī)則是用自己用不到的錢(qián)來(lái)投資。
這一條規(guī)則，是所有投資理財(cái)行為的底線，守住這條底線，某種程度上你永遠(yuǎn)不會(huì)輸。
而擊穿這條底線的話沒(méi)人能救你。
這句話的含義差不多等同于讓你別作死。
投資把過(guò)日子的錢(qián)都丟進(jìn)去，相當(dāng)于閑著沒(méi)事干不要把電鉆放進(jìn)菊花并且通電開(kāi)最大功率。
結(jié)果都是那么刺激。
如果你想要做投資，尤其是不能完全保證本金安全的投資，或許你懂，或許你不懂，但務(wù)必使用自己用不到的錢(qián)。
務(wù)必使用自己用不到的錢(qián)。
務(wù)必使用自己用不到的錢(qián)。
重要的事情說(shuō)三遍。
什么叫用不到的錢(qián)，就是虧了只是心疼疼，但不會(huì)對(duì)你的生活產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的錢(qián)。
假如有筆錢(qián)要拿來(lái)買(mǎi)房，結(jié)婚，小孩學(xué)費(fèi)，這筆錢(qián)有明確用途，不能承擔(dān)任何損失，那你這筆錢(qián)就老老實(shí)實(shí)放在銀行頂多放個(gè)余額寶之類的產(chǎn)品，千萬(wàn)別想不開(kāi)去某些神奇的理財(cái)產(chǎn)品滾一圈，這是元規(guī)則。
一旦你觸犯了元規(guī)則， 你很難保持心態(tài)，因?yàn)槟爿敳黄稹?/p>
當(dāng)你輸不起的時(shí)候，你的心態(tài)就完了，操作就會(huì)變形，尤其是炒股。
拿著命根子錢(qián)去炒股，操作的時(shí)候肯定三條腿一起軟。不僅心疼，最后還會(huì)蛋疼。
很多人問(wèn)我說(shuō)自己有筆錢(qián)準(zhǔn)備拿來(lái)未來(lái)做一些事情，然后現(xiàn)在暫時(shí)閑置，可不可以投資XXX，我都是回復(fù)，別投，把錢(qián)留好。
為什么？因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)等。
獲得的收益并不能幫你得到實(shí)質(zhì)的提升，但是一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，你就真的完?duì)僮恿?，很多人把買(mǎi)房錢(qián)結(jié)婚前拿去買(mǎi)P2P，這就屬于給自己人生加難度了。
這種事情不要做。
可能有朋友說(shuō)自己很缺錢(qián)，手上沒(méi)有用不到的錢(qián)，每一分錢(qián)都是爸爸。
那你當(dāng)前要解決的問(wèn)題是去打工賺錢(qián)，而不是想著怎么去研究投資理財(cái)，有限的時(shí)間精力要用在刀刃上，不要浪費(fèi)時(shí)間去學(xué)理財(cái)了。
畢竟只要你足夠窮，沒(méi)有騙局可以騙你。
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第二，投資理財(cái)?shù)暮诵娜瓌t，是安全性，流動(dòng)性，盈利性。
這三者的重要性降序排列。
最重要的是安全性，安全性代表了你東山再起的可能性。
只要資金安全，只要本金還有，一切都還有機(jī)會(huì)。
安全性結(jié)合上面的只拿用不到的錢(qián)投資，這就是最簡(jiǎn)單但可靠的風(fēng)險(xiǎn)兜底策略，堅(jiān)持這個(gè)策略，你起碼不會(huì)賠光。
實(shí)際操作中，我給你舉個(gè)資金安全的紅線案例。
幣圈包括各類衍生的區(qū)塊鏈投資產(chǎn)品，都是屬于不建議普通人碰的，因?yàn)槟愕恼娼鸢足y換成了別人個(gè)人或者非主權(quán)國(guó)家發(fā)行的虛擬貨幣，并且整個(gè)交易都是匿名的，你的資金安全得不到任何保障。
再舉個(gè)例子，做投資項(xiàng)目，結(jié)果錢(qián)是打到對(duì)方個(gè)人賬戶，這也是沒(méi)有資金安全。
把命交到別人手里，很愚蠢。
第二重要的是流動(dòng)性，什么叫流動(dòng)性，就是資產(chǎn)變現(xiàn)的能力。
幾百萬(wàn)的房產(chǎn)在你最需要錢(qián)的時(shí)候并不能救你，但100W現(xiàn)金可以，所以要注意投資的可變現(xiàn)能力，動(dòng)不動(dòng)就鎖定好幾年的產(chǎn)品，需要慎重考慮。
流動(dòng)性有多重要這一點(diǎn)，對(duì)實(shí)業(yè)有了解的朋友應(yīng)該深有感觸，很多資產(chǎn)數(shù)億的企業(yè)家你讓他直接拿出500W現(xiàn)金可能要了他的命，不是他沒(méi)錢(qián)，而是這錢(qián)都是資產(chǎn)，變現(xiàn)需要時(shí)間。
現(xiàn)金流才是企業(yè)的生命，而盈利往往只是脂肪，多點(diǎn)少點(diǎn)哪怕賠點(diǎn)都無(wú)關(guān)痛癢，但是現(xiàn)金流不能斷。
對(duì)于個(gè)人而言，也是如此。
很多人說(shuō)自己是什么百萬(wàn)富翁千萬(wàn)富翁，那都是把房子給算進(jìn)去了，實(shí)際上抗風(fēng)險(xiǎn)能力極差，因?yàn)榉孔颖旧聿荒芸焖僬郜F(xiàn)，而且很多還要還貸，每月吞噬現(xiàn)金，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)這都可以算是負(fù)債，哪天遇到點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)直接就得上天。
三要素中最不重要的是盈利性，因?yàn)橹皇琴嵍噘嵣俚膮^(qū)別，只要資金安全，只要資金靈活，那么賺多賺少不影響大局。
這三條原則非常容易理解，容易到過(guò)于簡(jiǎn)單，但有用的東西從來(lái)都不復(fù)雜。
在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)于三原則的重要性會(huì)看顛倒，眼中只有收益性，而不看流動(dòng)性和安全性，這也是為什么很多明顯的騙局還能騙到人的原因。
因?yàn)槭找娓?，高到擊破價(jià)值觀，高到激發(fā)人心的貪婪，忽略一切。
控制貪婪，是我們?nèi)松械闹匾徽n，不局限于投資。
哎，我又貪大家的轉(zhuǎn)發(fā)了。
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第三，投資要風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，不要糾結(jié)于單一標(biāo)的。
有一句很多人都聽(tīng)爛了，叫做不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，容易雞飛蛋打，最后自己成了籃子。
這句話說(shuō)的很好，把資金分散到不同的投資標(biāo)的，是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。
但問(wèn)題是，很多人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分散的認(rèn)知有問(wèn)題。
什么叫風(fēng)險(xiǎn)分散？
你一部分錢(qián)放在股市，一部分錢(qián)放在銀行理財(cái)，一部分錢(qián)放在銀行存款，一部分錢(qián)放在基金，這種才叫風(fēng)險(xiǎn)分散。
你一部分錢(qián)放在積木盒子，一部分錢(qián)放在團(tuán)貸網(wǎng)，一部分錢(qián)放在E租寶，都是放在P2P領(lǐng)域的不同公司，這不叫風(fēng)險(xiǎn)分散朋友，這叫行為藝術(shù)。
要么說(shuō)藝術(shù)家都比較窮呢，天天這么搞能不窮么。
第四，不要去投自己看不懂的東西。
這是非常重要的一點(diǎn)，很多人其實(shí)都搞不清楚自己投的是什么，從頭到尾只知道一個(gè)什么實(shí)力雄厚，收益率高，高新技術(shù)，未來(lái)大趨勢(shì)之類的，結(jié)果一問(wèn)技術(shù)細(xì)節(jié)就是滿腦袋問(wèn)號(hào)。
如果你不知道自己投的是什么，是什么原理，那么對(duì)方坑你的時(shí)候，你也不知道人家是怎么坑你的，你就是一個(gè)赤條條的小崽子面對(duì)對(duì)方的火箭炮轟擊。
而且什么叫懂了？
是你明確知道產(chǎn)品的原理，知道是怎么賺錢(qián)的，知道是怎么賠錢(qián)的，然后自己判斷這個(gè)事情劃算。
例如那個(gè)原油寶，有幾個(gè)人知道原油期貨的交易機(jī)制和價(jià)格波動(dòng)？
有幾個(gè)理解平倉(cāng)線和保證金機(jī)制？
這種東西根本就不要買(mǎi)，因?yàn)槟悴欢奶炷阏四愣疾恢涝趺凑ǖ摹?/p>
再舉個(gè)例子，有幾個(gè)人真的懂區(qū)塊鏈和虛擬貨幣的技術(shù)原理？
當(dāng)初我二嬸買(mǎi)虛擬貨幣，賠的褲子都沒(méi)了，她在飯桌上放話要讓中本聰走不出山東，她還以為是大蔥的蔥，你們感受下這句話。
雖然她是我血濃于水的親戚，我當(dāng)時(shí)笑的差點(diǎn)被飯噎死，我甚至懷疑她是孫宇晨老師派來(lái)暗殺我的。
還有一些人在自己的領(lǐng)域有一些成就，于是就自以為在別的領(lǐng)域也很牛X，這更愚蠢。
一個(gè)領(lǐng)域的專家在不擅長(zhǎng)的領(lǐng)域就是小學(xué)生，完全有可能在被那人吊起來(lái)打，捆起來(lái)割。
愛(ài)因斯坦牛逼嗎？物理學(xué)巨子。
你讓他和劉翔比個(gè)跨欄試試？給他腰都跨出相對(duì)論來(lái)。
巴爾扎克牛逼嗎？文學(xué)巨匠。
做生意干一行賠一行，人稱法國(guó)羅永浩。
巴菲特牛逼嗎？投資之神。
你讓他和孫宇晨老師比個(gè)量子物理試試？他那頓飯吃的得后悔到墳?zāi)估锶ァ?/p>
我牛逼嗎？甲方克星，品牌老鴇，恰飯?zhí)焱?，少年易烊千璽，成年彭于晏，中年吳彥祖，老年陳道明。
我這么牛逼不還是自行車押金要不回來(lái)了？整天留言區(qū)不都是OFO的段子亂飛？
除非你是人類懂王川老師，能在太陽(yáng)和地球之間反復(fù)橫跳，不然你還是老老實(shí)實(shí)只做自己看得懂的事情吧。
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第五，投資就投資，不要去加杠桿。
什么叫加杠桿投資？
把信用卡透支出來(lái)炒股，股票搞配資，期貨玩兒保證金，抵押房車換錢(qián)炒股。
一分錢(qián)非得辦十分事，這就叫加杠桿。
杠桿投資對(duì)于普通投資者而言，是噩夢(mèng)一樣的存在。
杠桿一開(kāi)，厄運(yùn)隨便來(lái)。
很多人不理解這一塊，我用1萬(wàn)元，加10倍杠桿，10萬(wàn)元，一次能掙的錢(qián)是1萬(wàn)的10倍，杠桿不好嗎？
不好，你在能掙10倍錢(qián)的同時(shí)，也面臨著只能承擔(dān)過(guò)去十分之一的風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎，就是爆倉(cāng)。
不配資，你能承受100%的價(jià)格波動(dòng)，10倍配資， 10%的波動(dòng)你就賠完了。
100倍配資， 1%的價(jià)格波動(dòng)你就完了，一點(diǎn)容錯(cuò)率都沒(méi)了。
這導(dǎo)致的后果就是，經(jīng)受不住任何意外，一點(diǎn)點(diǎn)事情你就得上天。
無(wú)數(shù)猛人前半生都是各種輝煌，最后都是死在杠桿下的。
贏了一輩子，就輸了一次，就完蛋了。
杠桿了就代表你不能輸，但是投資場(chǎng)上哪有不會(huì)輸?shù)娜四?，那就不叫投資，叫搶錢(qián)。
別總是拿某個(gè)人的成功案例來(lái)說(shuō)事兒，這是幸存者偏差，你要知道每一個(gè)成功案例背后，都有無(wú)數(shù)的失敗案例，不要總被小概率事件晃瞎了眼。
不是說(shuō)只要你吃屎你就能成為老八的。
哎？
不過(guò)也不一定，咱們鬼畜區(qū)見(jiàn)。
第六，不要盲目相信高回報(bào)率的東西，要想想對(duì)方怎么賺錢(qián)，多想想自己憑什么拿這么高的收益。
這一條非常簡(jiǎn)單直接，當(dāng)你看到明顯不正常的高收益時(shí)，你要警惕。
收益和風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的，高收益背后必然是高風(fēng)險(xiǎn)。
如果存在高收益且低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，那一定輪不到你這個(gè)普通人，早就被大佬們瓜分完了。
但凡有特別牛逼且神秘的投資渠道，十個(gè)里面十一個(gè)是騙子。
真有這么高的收益，誰(shuí)會(huì)對(duì)外分享？
特別賺錢(qián)的東西不是在傳家寶中就是在刑法里。
當(dāng)年P(guān)2P特別流行的時(shí)候，我一再?gòu)?qiáng)調(diào)這些動(dòng)輒給你15%以上收益的公司，考慮到再加上他們的各種成本，資金成本動(dòng)輒20%以上，放貸起碼得放30%以上才能賺，這年頭哪個(gè)正經(jīng)公司借這種錢(qián)？
好的公司都是銀行跪著去送錢(qián)的，那些借高利貸的都是什么歪瓜裂棗？甚至這些歪瓜裂棗是真的假的你都不知道。
而且實(shí)業(yè)挑戰(zhàn)這么大，就看看那些上市公司，凈利潤(rùn)都不夠還利息的，那些優(yōu)秀的企業(yè)家尚且做不到高收益，一幫普通人動(dòng)輒拿這么高收益，手不抖么。
多想想自己憑什么拿這么多，有助于控制風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然有的人確實(shí)知道這個(gè)有問(wèn)題的，我見(jiàn)識(shí)過(guò)很多P2P受害者一開(kāi)始就很清楚這個(gè)盤(pán)子不長(zhǎng)久。
但他們想的是只要自己跑得快，跑路公司就追不上自己，他們不是投資邏輯，是玩兒跑步游戲的邏輯。
那這就屬于多人運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目了，注意身體和衛(wèi)生就好。
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第七，不要輕易去學(xué)專業(yè)人士的操作。
很多人動(dòng)不動(dòng)就喜歡跟著專業(yè)人士學(xué)操作，這其實(shí)搞錯(cuò)了。
高手和普通人的資本，心態(tài)，知識(shí)儲(chǔ)備，操作技術(shù)，對(duì)于損失的態(tài)度都不同。
你賠錢(qián)了哭的墳頭蹦迪，高手賠錢(qián)了可能只會(huì)笑一笑沒(méi)什么大不了，人家那套玩法是不適合普通人的，不然憑什么叫高手？
普通人，老老實(shí)實(shí)的買(mǎi)點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)的東西，例如指數(shù)基金之類的，就可以了。
別整天想著各種騷操作，騷到最后老腰都保不住。
對(duì)了，說(shuō)到指數(shù)基金，搞個(gè)定投，然后忘了自己投過(guò)，就好了。
3年后再看就行。
不然天天盯著你心態(tài)也受不了。
第八，沒(méi)有人是靠理財(cái)致富的，普通人想要生活過(guò)得好還是要看努力和攢錢(qián)。
很遺憾的告訴各位，想著靠理財(cái)致富是幾乎不可能的一件事情。
理財(cái)要是能讓一個(gè)普通人致富，那么這個(gè)世界上早就沒(méi)有窮人了。
與其沉迷于研究投資理財(cái)，還不如把時(shí)間精力投入到自己的專業(yè)領(lǐng)域，你能從升職加薪里收獲的回報(bào)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于你糾結(jié)那多一個(gè)點(diǎn)少一個(gè)點(diǎn)的收益的。
我身邊見(jiàn)到的有錢(qián)人，沒(méi)有一個(gè)是通過(guò)理財(cái)理出來(lái)的，都是有自己的事業(yè)或者趕上了機(jī)遇，哪怕是割韭菜，也不是靠理財(cái)。
很多人與其學(xué)理財(cái)，還不如多了解下資金流管理。
對(duì)普通人而言，與其冒險(xiǎn)追逐那多幾個(gè)點(diǎn)的收益，還不如控制支出，少花那些不該花的錢(qián)，能坐公共交通就少打車，能多喝開(kāi)水就少喝奶茶，能自己做飯就別天天飯店，別天天看到什么消費(fèi)品就想著買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，多攢錢(qián)，這才是最穩(wěn)妥的增值藝術(shù)。
很多年輕人自己把錢(qián)花的七七八八，還在學(xué)習(xí)理財(cái)，這很荒謬，先學(xué)習(xí)攢錢(qián)吧，連財(cái)都沒(méi)有還理個(gè)屁財(cái)。
攢錢(qián)這個(gè)操作唯一的缺點(diǎn)就是慢，可能你要持續(xù)10年乃至15年才能看到改變，但這是最穩(wěn)最靠譜的。
一旦你想要立刻就要，那你心態(tài)就已經(jīng)失衡了，后面等著你的就是各路騙局。
很多騙局本身就很弱智，但當(dāng)你貪心的時(shí)候，你還不如弱智。
連我這么一個(gè)甲方克星，品牌老鴇，恰飯?zhí)焱?，都告訴你攢錢(qián)是最重要和最有效的，你感受一下吧。
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第九，不犯錯(cuò)比激進(jìn)更重要，熬死對(duì)手也是一種優(yōu)秀的策略。
很多人對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)知是賺大錢(qián)，錯(cuò)了，那是賭博。
理財(cái)?shù)囊饬x之一，是為了制止盲目虧損，而非一夜暴富。
只要不被割韭菜，就是變相的賺錢(qián)。
很多人看到自己身邊很多人參與一些很沙雕的項(xiàng)目，一開(kāi)始自己是不信的，后面越來(lái)越動(dòng)搖，然后就試探性的去了，然后就真香。
最后少部分運(yùn)氣好的全身而退，大部分運(yùn)氣不好的變成了禿鴨。
對(duì)于普通人而言，理財(cái)最重要的是不犯錯(cuò)，而不是博取高收益。
只要自己不犯錯(cuò)，看著身邊人造作，然后一個(gè)個(gè)倒霉就很快樂(lè)了。
實(shí)際上，很少有人是靠著吃喝玩樂(lè)把自己弄崩塌的，大部分都是瞎投資給自己搞出問(wèn)題的。
和投資一比，吃喝玩樂(lè)只是小錢(qián)，我老婆就經(jīng)常勸我不要努力了，安心做一個(gè)恰飯的自媒體人就挺好。
當(dāng)然我們說(shuō)的是正經(jīng)吃喝玩樂(lè)，你非得搞老三樣那是你的問(wèn)題。
什么人才適合激進(jìn)的投機(jī)？
一種是沒(méi)錢(qián)也沒(méi)積累的人，就等著這一下逆天改命。
一種是特別有錢(qián)的人，有的是試錯(cuò)成本，所以可以嘗試不同的方向和模式。
所以建議大家收起躁動(dòng)的心，做個(gè)人吧。
第十，如果要犯錯(cuò)，那就趁著年輕犯錯(cuò)。
當(dāng)然我知道有的人就是收不起，就是不聽(tīng)勸，很多年輕的朋友內(nèi)心是有一把火的，很多事情你不讓他們干他們是真的憋不住的。
所以我只能建議，你玩兒高風(fēng)險(xiǎn)也好，投機(jī)也好，趁著年輕去做吧，這樣你后面還有翻盤(pán)的機(jī)會(huì)。
而且某種程度上，年輕時(shí)候被人扒了大褲衩，被社會(huì)毒打，等以后有錢(qián)了，就知道珍惜錢(qián)了，反而長(zhǎng)期來(lái)看還是可以守住錢(qián)的。
年輕苦不算苦，老來(lái)苦才真叫苦。
說(shuō)到最后，我總結(jié)下，投資這件事情，真的也沒(méi)什么大秘密，無(wú)非就是克制貪欲，控制風(fēng)險(xiǎn)，分散投資標(biāo)的，然后慢慢試錯(cuò)，找到讓自己舒適的平衡點(diǎn)就可以了。
就這么簡(jiǎn)單的事情，被很多人吹的神乎其神，還有一堆人天天追捧，挺傻的。
不過(guò)我倒也理解，畢竟割韭菜的第一步，就是把簡(jiǎn)單的東西復(fù)雜化，清晰的東西模糊化，普通的東西高端化，質(zhì)樸的道理神秘化。
挺虛偽的，但也確實(shí)迎合了很多人沒(méi)有耐心，不愿意慢慢變富的心態(tài)。
只可惜很多事情，快不代表好。
好好工作，老老實(shí)實(shí)攢錢(qián)，把一切交給時(shí)間，這比什么都靠譜。
希望大家都能找到自己的靠譜人生。
你看，這些道理是不是都特別簡(jiǎn)單，沒(méi)有任何難度？
難在聽(tīng)勸。
