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一句話扎心“7595”人群:你有購(gòu)買保險(xiǎn)的能力,

時(shí)間:2020-05-29 17:04來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
近日,北大方正人壽攜手北大醫(yī)療產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、零點(diǎn)有數(shù)通三方共同發(fā)布《“7595”健康風(fēng)險(xiǎn)與保障綠皮書》(以下簡(jiǎn)稱《綠皮書》)。什么是“7595”

近日,北大方正人壽攜手北大醫(yī)療產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、零點(diǎn)有數(shù)通三方共同發(fā)布《“7595”健康風(fēng)險(xiǎn)與保障綠皮書》(以下簡(jiǎn)稱《綠皮書》)。

什么是“7595”人群呢?

1975年—1995年出生的人群,也就是25-45歲這個(gè)階段的人群,因?yàn)檫@個(gè)年齡段的人群真是目前中國(guó)社會(huì)人口結(jié)構(gòu)中重要的組成部分,大多已是家庭和社會(huì)的中流砥柱,也是家庭經(jīng)濟(jì)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)造者。

而對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō),這個(gè)階段的人群也是保險(xiǎn)的高需求者,根據(jù)他們所面臨的健康風(fēng)險(xiǎn),來(lái)探索他們的保險(xiǎn)保障需求。

《綠皮書》顯示,這一人群出險(xiǎn)人數(shù)占比正在逐年提升,健康風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)。

盡管不同年齡階段人群的配置動(dòng)機(jī)略有差異,仍有超過半數(shù)的人,未來(lái)一年有意配置健康險(xiǎn),且較偏好疾病與醫(yī)療保險(xiǎn)。

在環(huán)境污染、飲食習(xí)慣變差、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈等身心健康息息相關(guān)的各類外部因素變化影響下,健康風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)發(fā)展。

2019年人身險(xiǎn)行業(yè)前列公司的理賠數(shù)據(jù)顯示,2017年到2019年“31-40歲”人群重疾賠付占比逐年升高,增幅約為1%。

一句話扎心“7595”人群:你有購(gòu)買保險(xiǎn)的能力,卻未必有資格!

圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

“7595”人群的壓力不同,保險(xiǎn)需求差異大

25-34歲人群“因經(jīng)濟(jì)壓力大,以小額支出保障健康”而購(gòu)買健康險(xiǎn)的比例更高。該群體多處于創(chuàng)建小家與事業(yè)上升兩大關(guān)鍵時(shí)期,經(jīng)濟(jì)壓力較大。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,他們更愿意購(gòu)買小額保障產(chǎn)品。

35-44歲人群多為家庭中流砥柱,且已婚有子女群體占比較高(89.2%),他們更偏好通過購(gòu)買健康險(xiǎn)來(lái)“補(bǔ)充保障內(nèi)容”、“疊加保額”,以保障家庭財(cái)務(wù)、家人生活品質(zhì)不受健康風(fēng)險(xiǎn)影響。

眾所周知,社保并不能完全滿足大家對(duì)醫(yī)療服務(wù)報(bào)銷的所有要求,所以要借助商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)一部分保障缺口。因此,保障的全面性值得關(guān)注,配置商業(yè)保險(xiǎn)尤其是配置健康險(xiǎn)有其必要性。

《綠皮書》針對(duì)這一人群在健康險(xiǎn)配置方面提出了建議:

需加強(qiáng)醫(yī)療險(xiǎn)配置

調(diào)研顯示,“7595”人群對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的主觀配置需求低于重疾險(xiǎn),但實(shí)際上醫(yī)療險(xiǎn)更為常用,并且醫(yī)療險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的低成本手段;

需正確認(rèn)識(shí)自身健康風(fēng)險(xiǎn),按需配置健康保險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)能力允許情況下,針對(duì)性地配置重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等疾病保險(xiǎn)

目前這一中間人群消化系統(tǒng)疾病、腫瘤、泌尿生殖系統(tǒng)疾病等方面的健康風(fēng)險(xiǎn)較高,在加強(qiáng)自身健康管理外,對(duì)相應(yīng)疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障配置不容忽視;

需關(guān)注家庭風(fēng)險(xiǎn)保障

完善的家庭健康規(guī)劃不僅包含良好的健康狀態(tài)、健康的生活習(xí)慣,同時(shí)更應(yīng)具備完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。而完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略則要求父母、子女的保障都不可或缺;對(duì)于夫妻雙方都是經(jīng)濟(jì)支柱的家庭而言,則雙方均需配置健康險(xiǎn)。

購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是控制風(fēng)險(xiǎn),隨著大眾健康保障意識(shí)的增強(qiáng),單一、被動(dòng)的保障已經(jīng)無(wú)法滿足其多元化的需求。

將保障前置,在客戶配置保險(xiǎn)的同時(shí)幫助其養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣,進(jìn)而為其避免健康風(fēng)險(xiǎn)出一份力,正在成為保險(xiǎn)公司又一重要課題。

一句話扎心“7595”人群:你有購(gòu)買保險(xiǎn)的能力,卻未必有資格!

圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

我們大多都是“7595”人群中的一個(gè),對(duì)于這一階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力,也深有感觸。

無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)上我們看到的一些為生活苦苦掙扎的人,還是我們身邊或者朋友圈中所看到的眾籌,如果不是生活所迫,如果不是因?yàn)榧膊』蛘咭馔獾闹負(fù)簦瑳]有誰(shuí)愿意出賣尊嚴(yán)或者隱私來(lái)獲取別人的同情和幫助,生活不容易,但風(fēng)險(xiǎn)卻從來(lái)都不客氣。

有太多因?yàn)榧膊〉募彝ド涎葜敝袊?guó)式破產(chǎn)“,一場(chǎng)大病就可以打回底層,因病致貧的家庭太多太多。

在疫情期間,有一些調(diào)研數(shù)據(jù)展現(xiàn)了人們的消費(fèi)趨向:超過7成受訪者表示今年會(huì)增加醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的安排。其中有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的多居于80、90后,他們購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情高于其他年齡,尤其收入范圍在10000-30000元收入型家庭。

王爾德說(shuō):“在我年輕的時(shí)候,曾以為金錢是世界上最重要的東西?,F(xiàn)在我老了,才知道的確如此”。

醫(yī)生可以治好疾病,卻治不好貧窮,現(xiàn)在治病有多貴?看著一組數(shù)據(jù)就知道了:

肺癌治療費(fèi)用:40-80萬(wàn);


少兒白血?。?0-80萬(wàn);


惡性腫瘤(癌癥):15—60萬(wàn);


急性心肌梗塞:早期發(fā)現(xiàn)36萬(wàn),血管復(fù)通手術(shù)15萬(wàn)以上;


慢性腎功能衰竭(尿毒癥):每次平均1305元, 一年16.5萬(wàn);


冠狀動(dòng)脈外科手術(shù):一條橋至少15萬(wàn)元,平均23萬(wàn)元。

ICU住一晚要2萬(wàn)多,和一些進(jìn)口特效藥一樣,社保都沒法報(bào)銷。一旦罹患重疾,動(dòng)輒幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)的治療費(fèi)用,普通家庭根本沒有幾個(gè)能拿得出來(lái)。

所以在醫(yī)院,我們經(jīng)常能看到,很多病人明明有醫(yī)治的方案,卻因?yàn)闆]錢,只能選擇放棄治療,而摧毀一個(gè)家庭,一場(chǎng)大病就夠了。

在這場(chǎng)全球大災(zāi)難中,我們應(yīng)該都看到過疫情期間,如果不幸感染新冠肺炎,治療所需要花費(fèi)的清單,輕者幾十萬(wàn),重則上百萬(wàn),如果這次沒有國(guó)家買單,又有幾個(gè)家庭能負(fù)擔(dān)?


一句話扎心“7595”人群:你有購(gòu)買保險(xiǎn)的能力,卻未必有資格!

圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

金融行業(yè)中的“保險(xiǎn)”其實(shí)是一份很矛盾的工作,做保險(xiǎn)代理人,要跟年輕人講養(yǎng)老,跟健康人講醫(yī)療,跟活著的人講離別,跟如日中天的人講未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

但我們也看到了一個(gè)現(xiàn)狀,每一年的一波體檢潮過后,都會(huì)有一批人主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn),但同時(shí)也有一批人,被保險(xiǎn)公司延期和拒保。

保險(xiǎn)的功能可以讓家里沒有余糧的人面臨疾病風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,至少可以體面一下。保險(xiǎn)不是超市購(gòu)物,而是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保障,擁有購(gòu)買能力,但未必有購(gòu)買的資格。

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