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有非惡意貸款逾期證明,銀行仍然拒絕貸款合理

時(shí)間:2020-05-29 16:59來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
#商業(yè)銀行#朋友說(shuō),自己有非個(gè)人原因的助學(xué)貸款逾期,而且有貸款銀行開(kāi)具的非惡意逾期證明,但向另一家銀行申請(qǐng)貸款時(shí)卻被卻拒絕,這家銀行的拒絕合

#商業(yè)銀行#

朋友說(shuō),自己有非個(gè)人原因的助學(xué)貸款逾期,而且有貸款銀行開(kāi)具的非惡意逾期證明,但向另一家銀行申請(qǐng)貸款時(shí)卻被卻拒絕,這家銀行的拒絕合理嗎?我是否可以進(jìn)行投訴?

內(nèi)容提示:有非惡意貸款逾期證明在申請(qǐng)貸款時(shí)被拒絕,主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析探討:一是什么情況下的逾期貸款屬于非惡意貸款逾期?二是銀行有權(quán)力對(duì)貸款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)進(jìn)行拒絕嗎?三是如果貸款申請(qǐng)被拒絕可以進(jìn)行投訴嗎?

實(shí)際上,很多人包括銀行的工作人員都不太了解非惡意貸款逾期,為了讓大家明白非惡意貸款逾期的內(nèi)涵?非惡意貸款證明有沒(méi)有用?我們先了解一下什么是非惡意貸款逾期。


有非惡意貸款逾期證明,銀行仍然拒絕貸款合理嗎?可以投訴嗎?

01 什么情況下的逾期貸款屬于非惡意貸款逾期?

貸款逾期大家都知道,但非惡意貸款逾期卻不一定知道,而銀行的非惡意貸款逾期證明大家可能更不明白。

哪些情況屬于貸款非惡意逾期呢?

一是在借款人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)而貸款逾期是由于銀行過(guò)錯(cuò)造成的,從而認(rèn)為是非惡意貸款逾期。有的貸款逾期是由于銀行的原因造成的,比如銀行貸款還款計(jì)算錯(cuò)誤造成的逾期、由于銀行原因造成我的貸款還款時(shí)未能及時(shí)扣款、銀行扣款賬戶(hù)出現(xiàn)錯(cuò)誤而導(dǎo)致逾期,由于這些貸款逾期并非是借款人的原因,所以,稱(chēng)為非惡意貸款逾期。

二是第三方代理業(yè)務(wù)由于第三方未按合同約定按時(shí)還款而造成逾期的。有些貸款業(yè)務(wù)是通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)辦理的,比如汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商代辦汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商代為辦理按揭業(yè)務(wù)、代理第三方代理還款等,因第三方的原因未及時(shí)償還貸款而造成貸款逾期。由于是第三方機(jī)構(gòu)造成的貸款逾期,對(duì)于借款人而言,是非惡意借款逾期。

三是住房按揭貸款后退房而沒(méi)有及時(shí)辦理貸款結(jié)清手續(xù),如個(gè)人貸款買(mǎi)房后退房,開(kāi)發(fā)商退還了借款人的首付款,但卻由于各種各樣的原因而沒(méi)有及時(shí)辦理貸款結(jié)清手續(xù),從而造成了借款的逾期。

四是住房按揭貸款后,購(gòu)房人將有按揭貸款的住房出售,但是卻沒(méi)有及時(shí)辦理轉(zhuǎn)按揭貸款手續(xù),新的購(gòu)房者未及時(shí)償還按揭貸款,從而造成貸款逾期,而這個(gè)貸款逾期卻仍記錄在原來(lái)的借款人名下。

五是由于單位沒(méi)有及時(shí)繳存住房公積金,間接造成有公積金貸款的購(gòu)房者個(gè)人公積金貸款無(wú)法及時(shí)償還貸款,造成公積金貸款逾期。

當(dāng)然,還有其他一些原因?qū)е聜€(gè)人的貸款逾期是由非本人造成的,也可以稱(chēng)之為非惡意貸款逾期。


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02 非惡意貸款逾期是否等同于沒(méi)有逾期?如何向銀行申請(qǐng)開(kāi)非惡意貸款逾期證明呢?

非惡意貸款逾期并不等同于沒(méi)有逾期,只要在個(gè)人征信上有逾期的記錄,是不是惡意都會(huì)成為影響個(gè)人信用的記錄。

當(dāng)然,非惡意貸款逾期要比惡意貸款逾期要好一些,但肯定要比沒(méi)有逾期記錄要差一些。

事實(shí)上,對(duì)于大多數(shù)情況下而言,很少有銀行和貸款機(jī)構(gòu)對(duì)貸款逾期是主觀的、客觀的、惡意的和非惡意的進(jìn)行劃分,當(dāng)然,貸款申請(qǐng)人可以對(duì)非惡意貸款逾期的情況進(jìn)行解釋?zhuān)琴J款機(jī)構(gòu)如何認(rèn)定那是另一回事。

非惡意貸款逾期證明好開(kāi)嗎?當(dāng)然不好開(kāi)。原因在于大部分銀行對(duì)非惡意貸款逾期的界定和證明如何開(kāi)沒(méi)有明確的規(guī)定。所以,面對(duì)借款人提出的非惡意貸款逾期證明會(huì)無(wú)法開(kāi)、不敢開(kāi)、不會(huì)開(kāi)。

如何向銀行提出要求開(kāi)立非惡意貸款逾期證明?當(dāng)然前提是你要有非惡意逾期的相關(guān)證據(jù),以證明自己的貸款逾期并不出于自身而是非惡意造成的,并攜帶個(gè)人有效身份證件、非惡意貸款逾期證明申請(qǐng)等,前往出現(xiàn)貸款逾期的銀行的當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)具證明。如果是辦理信用卡非惡意逾期證明,除了上面的材料外,還需要攜帶有逾期記錄的那張信用卡。



03 有了非惡意貸款逾期證明是否就對(duì)貸款申請(qǐng)沒(méi)有影響呢?如果銀行拒絕貸款申請(qǐng)可以投訴嗎?

有的人可能認(rèn)為,只要有了非惡意貸款逾期證明就不應(yīng)該對(duì)自己的貸款申請(qǐng)審核沒(méi)有影響,但實(shí)際上是不可能的。只要在個(gè)人信用記錄上有逾期貸款的記錄,肯定會(huì)對(duì)自己的貸款申請(qǐng)有影響。

因?yàn)楫吘官J款有逾期,只要有逾期,或多或少對(duì)貸款申請(qǐng)都會(huì)有影響。如果你確認(rèn)是貸款機(jī)構(gòu)的原因造成的非惡意貸款逾期,那么,你就應(yīng)該向銀行申請(qǐng)撤銷(xiāo)逾期記錄,只有這樣才能對(duì)你的貸款申請(qǐng)沒(méi)有影響。

從這一意義上講,只要是自己的貸款,都要在還款這一問(wèn)題上承擔(dān)責(zé)任、履行職責(zé),而不要將貸款沒(méi)有還款的責(zé)任完全交給別人,畢竟是你的貸款、你的貸款記錄。

對(duì)于銀行貸款有逾期記錄的人申請(qǐng)銀行貸款被銀行拒絕后是否可以投訴呢?實(shí)際上是沒(méi)有用的,也無(wú)處投訴:


有非惡意貸款逾期證明,銀行仍然拒絕貸款合理嗎?可以投訴嗎?

一是各銀行對(duì)貸款的審核審批標(biāo)準(zhǔn)有自己的標(biāo)準(zhǔn),而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有什么對(duì)錯(cuò),所以,任何貸款申請(qǐng)人、貸款審批人都必須遵守和尊重這一標(biāo)準(zhǔn)。

二是關(guān)于貸款逾期不良記錄對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的影響,每一家銀行也有不同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),雖然大部分會(huì)遵從“累幾、連幾”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),但有的銀行可以執(zhí)行更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),這一點(diǎn)既不違法又不違規(guī),你又如何投訴呢?

三是銀行內(nèi)部對(duì)貸款的審批審核本來(lái)就是一個(gè)彈性的標(biāo)準(zhǔn),每個(gè)貸款審批人對(duì)貸款掌握的標(biāo)準(zhǔn)并不一致,有的會(huì)嚴(yán)格一些,有的會(huì)寬松一些;有的時(shí)候會(huì)嚴(yán)格一些,有的時(shí)候會(huì)寬松一些;對(duì)有的行業(yè)嚴(yán)格一些,對(duì)有的行業(yè)寬松一些。這都是正常的,你又投訴什么呢?

實(shí)際上,國(guó)外的銀行對(duì)貸款審批也是如此,昨天還能通過(guò)的貸款,今天可能就已經(jīng)無(wú)法通過(guò)了。再說(shuō)了,貸款審批是一門(mén)藝術(shù),要同意一筆貸款可以找出一萬(wàn)條理由,而要否決一筆貸款只需要一個(gè)理由即貸款有風(fēng)險(xiǎn)即可。

綜合結(jié)論:珍愛(ài)自己的信用,管理好自己的貸款,不要出現(xiàn)任何逾期的情況,不管是自己的原因還是別人的原因。(麒鑒)


有非惡意貸款逾期證明,銀行仍然拒絕貸款合理嗎?可以投訴嗎?

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