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貸款時(shí)如何與銀行信貸人員打交道?銀行行長告

時(shí)間:2020-05-29 16:58來源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
#商業(yè)銀行#銀行的信貸員,現(xiàn)在叫客戶經(jīng)理,為了照顧一些讀者的習(xí)慣,這里仍然以信貸員相稱。銀行的信貸員是一個(gè)非常特殊的群體,職級不高,有的甚至

#商業(yè)銀行#

銀行的信貸員,現(xiàn)在叫客戶經(jīng)理,為了照顧一些讀者的習(xí)慣,這里仍然以信貸員相稱。銀行的信貸員是一個(gè)非常特殊的群體,職級不高,有的甚至是剛剛轉(zhuǎn)正的工作人員,但卻是你在辦理貸款時(shí)不可或缺的;權(quán)力并不大,但卻有可能否決你的貸款。

很多貸款申請企業(yè)和貸款個(gè)人經(jīng)常對信貸員的評價(jià)是:閻王好見,小鬼難纏。這里的小鬼指的就是銀行的信貸員。

那么,在信貸辦理過程中如何與信貸員打交道呢?作為曾任10多年銀行行長的內(nèi)部人士告訴你:與銀行信貸員打交道的四大秘籍


貸款時(shí)如何與銀行信貸人員打交道?銀行行長告訴你的四大秘籍

01學(xué)會(huì)相處:不要與銀行的信貸員交朋友

經(jīng)常在現(xiàn)實(shí)中有一些觀點(diǎn):一是銀行的信貸員是我們的朋友;二是搞定信貸員就能貸款。

但實(shí)際上,與銀行的信貸員可以成朋友但不要交朋友,更不要以為成了朋友就會(huì)幫助你。

曾經(jīng)有一名言:“天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往。”

銀行的信貸員首先是一個(gè)職業(yè),他有自己的利益。信貸員做貸款時(shí)的第一考慮是安全性,即你申請的貸款是不是合規(guī)?能不能還款?還款保障是什么?然后還要考慮貸款利率多高?不要以為你與他交朋友,他就會(huì)放棄這些利益。

銀行信貸員有很多的任務(wù),如存款、貸款、利潤、資產(chǎn)質(zhì)量、開卡、理財(cái)?shù)龋@些任務(wù)關(guān)系到信貸員的業(yè)績、績效、費(fèi)用甚至升級和降職,所以,你與銀行信貸員交朋友你就必須滿足銀行信貸員在這些方面的需求,如幫助信貸員拉存款、幫助信貸員購買理財(cái)產(chǎn)品、提高貸款利率甚至開辦多少信用卡和銀行卡,但如果為銀行信貸員辦理這些業(yè)務(wù)可能你自己要付出一定的成本。

更重要的是,你即使提供了這些幫助給信貸員,你的貸款仍然不能確保審批下來,因?yàn)樾刨J員只負(fù)責(zé)辦理,審批是另外的人。信貸員在貸款的鏈條里的角色是他不同意肯定不行,但是一筆貸款他同意了卻也不一定行。這才是問題的關(guān)鍵和本質(zhì)。

因?yàn)榇蠹叶际抢?,你與銀行信貸員交朋友,就要在存款、開卡、購買理財(cái)?shù)榷喾矫鎺椭麑δ愕馁J款并不起決定性作用。


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02學(xué)會(huì)說話:真話不全說,假話全不說

銀行信貸員是信貸業(yè)務(wù)的第一道關(guān),也是貸款的第一責(zé)任人。

在做貸款時(shí),銀行的信貸員工對最終的還款負(fù)責(zé),出現(xiàn)貸款逾期以后直接承擔(dān)責(zé)任的人也是信貸員。如果一筆貸款出現(xiàn)不良,信貸員最低的處罰是扣工資、獎(jiǎng)金,再嚴(yán)重的是離崗專門去清收,只拿基本工資,最嚴(yán)重的可能會(huì)直接開除,并在為銀行系統(tǒng)用工的黑名單人員,其他銀行都無法錄用。

因此,銀行的信貸員要充分了解貸款企業(yè)的真實(shí)情況、資金流情況、市場情況和回款情況,從而作為貸款審查的依據(jù)而做出貸款通過與否決的結(jié)論。

對貸款申請人來說,假話全不說是一個(gè)基本的原則,說假話以后會(huì)讓銀行覺得這個(gè)貸款申請人沒有信用,從而對貸款申請沒有底。

銀行的人都知道,考察一家貸款申請企業(yè),并不單單是考察企業(yè)的經(jīng)營管理狀況,更重要的是考察企業(yè)負(fù)責(zé)人的個(gè)人品質(zhì)和誠信狀況。所以,不能說假話。

那么,一定要說真話嗎?肯定是的。但也不全是。即真話不全說。

每個(gè)企業(yè)都會(huì)存在一定的問題,在經(jīng)營管理和未來發(fā)展中也會(huì)的各種各樣的困難和問題,如果將企業(yè)所有的問題都全部告訴信貸員,任何信貸員都不敢做你的貸款,因?yàn)檫@些困難已經(jīng)超過他們對貸款申請人的認(rèn)知。

因此,在面對銀行的信貸員時(shí),千萬不能說假話,要說企業(yè)的真實(shí)業(yè)績和未來發(fā)展的前景;但是對企業(yè)存在的問題也不能全說,否則會(huì)給自己的貸款帶來負(fù)面的影響。



03學(xué)會(huì)信任:不可不信任,不可全信任

銀行信貸員值得信任嗎?當(dāng)然值得信任。但是真的值得全信任嗎?卻也未必。

比如銀行的信貸員告訴你,如果你有較多的存款,你的貸款審批就會(huì)更有把握。這事情對嗎?肯定對,但不完全對。只有在你的貸款基本符合條件的情況下,即在風(fēng)險(xiǎn)基本可控的情況下,你在銀行有多少存款才對銀行貸款審批有一定的幫助,但不是絕對的幫助。

比如,有的信貸員告訴你現(xiàn)在的貸款利率都上浮比較多,也可能是真的,但也可能是假的。因?yàn)樵礁叩馁J款利率對信貸員越有意義。

因此,信貸辦理過程中,你至少要與與支行長直接談,而不要僅僅相信信貸員說的利率。因?yàn)榇婵詈唾J款利率關(guān)系到信貸員的業(yè)績系數(shù),直接關(guān)系到客戶經(jīng)理的績效、費(fèi)用,信貸員當(dāng)然希望貸款利率越高越好,給的存款越多越好。


貸款時(shí)如何與銀行信貸人員打交道?銀行行長告訴你的四大秘籍

04學(xué)會(huì)利用:不要相信信貸員的承諾,更不要相信給好處就能辦事

如果你在銀行貸款過,或者你已經(jīng)接觸銀行的信貸員,你就會(huì)發(fā)現(xiàn)一些信貸員會(huì)給你很多承諾,有的說自己與支行長關(guān)系多好,有的說自己與分行長關(guān)系多鐵,還有的說自己與分行的審批人員好得跟一個(gè)人一樣。這些有用嗎?有用,但也不全有用。

曾經(jīng)有一個(gè)小企業(yè)向銀行申請貸款,這家銀行的信貸員要了8萬元好處,并承諾一定會(huì)將貸款批下來。但是最終貸款卻被否決了。老板很生氣,向銀行舉報(bào)了這兩個(gè)信貸員,最終這兩個(gè)信貸員被開除了,但這個(gè)客戶再在這家銀行貸款也難了。

社會(huì)上到處傳言,只要給銀行的信貸員好處就能貸款、就能發(fā)放,因此,經(jīng)常遇到一些貸款申請人一見面就說,給多少好處可以辦下來?實(shí)際上,銀行的信貸員只是貸款的第一道關(guān),然后有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和信貸科長審核,再然后是支行行長和支行的審查小組,如果支行沒有權(quán)限或者權(quán)限不滿足要求,還要上分行的信貸審批處、審查員、專職審批人、貸款審查延長、分行分管行長和貸款審批委員會(huì)??纯?,這么多人哪個(gè)環(huán)節(jié)如果不同意,貸款基本上就結(jié)束了,信貸員又能起多大的作用呢?

不要相信信貸員的鬼話,因?yàn)樗麄兗词鼓昧撕锰幰哺緹o法決定貸款能夠批下來,充其量他們就屬于“成事不足、敗事有余”角色。(麒鑒)


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